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Planejamento Financeiro para Famílias de Baixa Renda: Como Organizar seu Dinheiro e Sair do Aperto
Como fazer um bom planejamento financeiro quando a família passa por determinadas necessidades? Para muitas famílias brasileiras, administrar o dinheiro do mês pode ser um grande desafio.
Com dificuldades e despesas essenciais sempre no limite, o planejamento financeiro se torna ainda mais necessário.
Mas como organizar as finanças e garantir mais segurança para o futuro?
Planejamento Financeiro: Conheça sua renda e despesas
Planejamento Financeiro: Conheça sua renda e despesas
O primeiro passo para ter controle financeiro é entender exatamente quanto entra e quanto sai do orçamento.
Leia isso também: Como sair do vermelho? Estratégias para renegociar dívidas
Observe todas as fontes de renda da família e todas as despesas fixas e variáveis, incluindo contas de luz, água, aluguel, alimentação e transporte.
Dica: Utilize um caderno, planilha ou aplicativos gratuitos para registrar seus gastos. Isso ajuda a identificar onde o dinheiro está sendo gasto e onde é possível economizar.
Priorizar gastos essenciais e eliminar desperdícios
Priorizar gastos essenciais e eliminar desperdícios
Com a renda mapeada, é hora de avaliar os gastos, definir prioridades e elaborar um planejamento financeiro. As despesas essenciais, como moradia, alimentação e saúde, devem ser uma prioridade. Já os gastos desnecessários podem ser reduzidos ou eliminados.
✅O que manter? Contas básicas, alimentação, transporte e educação.
❌ O que cortar ou reduzir? Compras por impulso, serviços não essenciais e desperdício de energia e água.
Dica: Pequenos cortes fazem grande diferença! Trocar marcas mais caras por versões mais acessíveis e evitar compras supérfluas pode gerar economia no fim do mês.
Crie uma reserva de emergência (mesmo que seja um pouco)
Crie uma reserva de emergência (mesmo que seja um pouco) Foto:© Marcello Casal JrAgência Brasil
Mesmo com orçamento apertado, é essencial tentar economizar uma pequena parte da renda para imprevistos, como despesas médicas ou perda de emprego. Guardar R$ 10, R$ 20 ou qualquer valor possível já é um começo.
Dica: Separe um pequeno valor assim que receber o pagamento. Se esperar sobrar no fim do mês, dificilmente conseguirá salvar.
Evite dívidas e renegociações o que for possível
Evite dívidas e renegociações o que for possível (Foto Canva)
Cartão de crédito, cheque especial e empréstimos podem parecer soluções rápidas, mas os juros altos podem virar uma bola de neve. Se já estiver individualizado, procure renegociar as condições com os bancos ou participar de feirões de negociação.
Dica: Prefira pagar suas compras à vista e evite parcelamentos longos. Se precisar de crédito, busque opções com juros menores, como crédito consignado.
Aproveite benefícios sociais e programas de apoio
Aproveite benefícios sociais e programas de apoio
Muitas famílias têm direito a benefícios como o Bolsa Família , o Auxílio Gás , o BPC (Benefício de Prestação Continuada) e programas estaduais e municipais de assistência. Fique atento aos critérios e atualize sempre seu cadastro no CadÚnico para não perder esses auxílios.
Dica: Consulte o site da Caixa Econômica Federal ou do Governo Federal para verificar quais benefícios estão disponíveis para sua família.
Busque formas de aumentar a renda
Busque formas de aumentar a renda Foto: CenárioMT
Além de economizar, buscar novas formas de renda pode aliviar o orçamento familiar. Trabalhos extras, como venda de alimentos, artesanato, costura ou serviços domésticos, podem trazer uma renda complementar importante.
Dica: Se você tiver habilidades específicas, como concertos, doces caseiros ou costura, utilize redes sociais e grupos de bairro para divulgar seu trabalho.
Educação financeira: O segredo para um futuro melhor
Educação financeira: O segredo para um futuro melhor– Foto: Pixabay
Aprender mais sobre finanças pode transformar sua vida. Hoje, há muitos conteúdos gratuitos no YouTube, cursos online e até aplicativos que ajudam no controle do dinheiro. Quanto mais conhecimento, melhores serão as decisões financeiras.
Dica: Ensine as crianças desde cedo sobre o valor do dinheiro, incentivando a economia e o consumo consciente.
Pequenos passos levam a grandes mudanças
Pequenos passos levam a grandes mudanças: Canva
Mesmo com uma renda limitada, é possível ter um planejamento financeiro eficiente e obter mais tranquilidade. Controlar gastos, evitar dívidas e buscar oportunidades de renda são ações que fazem
Quer mais dicas sobre finanças? Continue acompanhando nossos conteúdos!
25/03/2025
Como Organizar a Vida Financeira?
Organizar a vida financeira e guardar dinheiro é essencial para evitar dívidas e garantir um futuro mais tranquilo.
O problema? Oito em cada dez brasileiros estão endividados.
Quer Organizar a Vida Financeira? Siga Estes Três Passos:
Quer guardar dinheiro? Siga estes três passos | Foto: Canva
1. Descubra para onde vai seu dinheiro
Antes de qualquer mudança, você precisa entender seus hábitos financeiros.
- Liste todas as fontes de renda e despesas.
- Identifique compras impulsivas e gastos desnecessários.
- Evite compras por emoção e estabeleça limites financeiros.
2. Priorize o que realmente importa
Nem tudo o que você quer é realmente essencial. Definir prioridades ajuda a evitar desperdícios.
- Moradia, alimentação, saúde e transporte devem vir primeiro.
- Pesquise antes de comprar e escolha produtos com melhor custo-benefício.
- Corte gastos supérfluos que não agregam valor real à sua vida.
3. Faça um planejamento financeiro realista
Depois de entender seus gastos e definir prioridades, é hora de organizar o orçamento.
- Separe uma parte da renda para emergências e investimentos.
- Divida os gastos semanais para evitar excessos.
- Antecipe despesas fixas, como IPTU, IPVA e matrículas escolares.
- Use rendas extras, como o 13º salário, para quitar dívidas ou investir.
Quer um truque simples para conseguir guardar dinheiro? Se você tem R$ 1.000 para o mês, divida em R$ 250 por semana. Isso evita surpresas desagradáveis no fim do mês e mantém o controle sobre seu dinheiro.
Leia também: Como Parcelar as Dívidas da Receita Federal?
Com disciplina e planejamento, é possível sair do ciclo de endividamento e construir uma vida financeira mais segura!
06/03/2025
Como fazer planejamento financeiro? Dicas
Fazer planejamento financeiro é essencial para quem deseja evitar dívidas, sonhos e garantir uma vida mais tranquila realizada. Mas afinal, o que é planejamento financeiro e como colocá-lo na prática?
O planejamento financeiro é um conjunto de estratégias para organizar a renda, controlar gastos e definir metas de curto, médio e longo prazo. Com ele, é possível evitar desperdícios, criar uma reserva de emergência e até investir para aumentar o patrimônio.
Liberdade financeira? Leia mais: Como se livrar das dívidas e reconquistar o controle financeiro?
De acordo com especialistas, a falta de controle sobre o próprio dinheiro pode levar ao endividamento e comprometer a qualidade de vida.
Um levantamento do Banco Central aponta que 78% das famílias brasileiras possuem algum tipo de dívida, reforçando a importância da educação financeira.
Passo a passo de como fazer planejamento financeiro eficiente
Passo a passo de como fazer planejamento financeiro eficiente– Foto: Canva
Organizar as exigências da disciplina financeira, mas seguir algumas etapas pode tornar esse processo mais fácil. Confira o passo a passo:
- Analise sua situação financeira
O primeiro passo é entender onde seu dinheiro está indo. Faça um levantamento da sua renda e de todas as despesas monetárias, incluindo contas fixas (aluguel, energia, internet) e variáveis (lazer, alimentação fora de casa).
- Defina metas financeiras
Ter objetivos claros ajuda a manter a disciplina. Suas metas podem incluir quitar dívidas, criar uma reserva de emergência ou até comprar um imóvel. O importante é estabelecer prazos realistas para alcançá-los.
- Crie um orçamento mensal
Com base na sua renda e nos seus gastos, elabore um orçamento. Defina limites para cada categoria de gasto e evite gastar mais do que ganha. O ideal é adotar a regra 50-30-20 , que sugere:
✔️ 50% da renda para despesas essenciais (moradia, alimentação, transporte);
✔️ 30% para lazer e gastos pessoais ;
✔️ 20% para investimentos e reservas financeiras .
- Reduza despesas desnecessárias
Pequenos cortes podem fazer uma grande diferença no orçamento. Reavaliar assinaturas de serviços, reduzir compras por impulso e buscar alternativas mais baratas para despesas diárias são formas de economizar sem abrir mão da qualidade de vida.
- Monte uma reserva de emergência
Os especialistas recomendam que a reserva de emergência tenha o equivalente a pelo menos seis meses de despesas essenciais . Esse dinheiro deve ser guardado em aplicações de fácil resgate, como a poupança ou o Tesouro Selic.
- Invista para o futuro
Para quem deseja aumentar o patrimônio, investir é essencial. Aplicações como CDB, fundos de investimento e ações podem gerar rendimentos a longo prazo. O ideal é buscar orientação para escolher as melhores opções de acordo com seu perfil financeiro.
A importância da educação financeira
A importância da educação financeira- Foto: Canva
Ter um planejamento financeiro vai muito além de cortar gastos. Ele permite que as pessoas façam escolhas mais conscientes e tenham segurança para enfrentar imprevistos. Além disso, ajuda a realizar projetos e alcançar estabilidade financeira.
Com organização e disciplina, qualquer pessoa pode transformar sua relação com o dinheiro e construir um futuro mais seguro. Que tal começar hoje?
18/02/2025
Procon-MT destaca a importância de planejar compras para economizar em Mato Grosso
Com a chegada do fim de ano, o movimento nas lojas aumenta significativamente em Mato Grosso. Para garantir que as compras sejam feitas de forma segura e econômica, o Procon-MT orienta consumidores a adotarem planejamento financeiro e cuidado redobrado durante o período.
A secretária adjunta do Procon-MT, Cristiane Vaz, destaca a importância de evitar compras por impulso e priorizar a pesquisa de preços. “Defina o que deseja comprar e quanto pode gastar. Compare preços utilizando panfletos, anúncios e sites na internet”, orienta.
Dicas para compras em lojas físicas
O Procon-MT reforça que mercadorias devem conter informações claras sobre preços e condições de pagamento. Confira algumas dicas:
- Verifique informações sobre preços à vista e a prazo, incluindo juros.
- Confirme condições especiais de pagamento, caso haja descontos.
- Para produtos em promoção, exija especificações detalhadas na nota fiscal.
Cuidados com compras online
Compras pela internet requerem atenção redobrada. O Procon-MT alerta para ofertas que parecem boas demais para ser verdade, sugerindo:
- Evitar sites sem informações como telefone, endereço e CNPJ.
- Pesquisar avaliações sobre lojas e produtos antes de fechar negócios.
- Guardar comprovantes e informações sobre frete e prazo de entrega.
Outras orientações importantes
Além das recomendações gerais, o Procon-MT dá dicas específicas para quem opta por vale-presente, compra brinquedos ou precisa utilizar garantias:
- Solicitar que condições de vale-presente sejam detalhadas na nota fiscal.
- Comprar brinquedos com o selo do Inmetro e verificar faixa etária.
- Guardar nota fiscal e observar prazos de garantia para trocas e devoluções.
19/12/2024
13º Salário 2024: Prazos, valores e dicas para aproveitar o benefício
Com a chegada do final do ano, o 13º salário se torna um dos assuntos mais aguardados pelos trabalhadores brasileiros. Confira os prazos, valores e como utilizar esse benefício da melhor forma.
Prazo para Pagamento do 13º Salário
Os empregadores devem estar atentos às datas-limite para o pagamento do 13º salário em 2024. Segundo a legislação:
- A primeira parcela deve ser paga até 30 de novembro. Como essa data cai em um sábado, o depósito deve ser realizado até sexta-feira, dia 29 de novembro.
- A segunda parcela tem como prazo final o dia 20 de dezembro.
- Se o empregador optar pelo pagamento em uma única parcela, a data limite também é 30 de novembro.
Os funcionários que não receberem o benefício dentro dos prazos podem registrar uma denúncia junto aos órgãos competentes.
Quanto você vai receber?
O valor do 13º salário é calculado com base na remuneração do trabalhador e no tempo de serviço prestado ao longo do ano. Em casos específicos, o benefício pode ser pago de forma proporcional. Isso ocorre, por exemplo, com trabalhadores que começaram no emprego recentemente ou tiveram contratos encerrados antes do final do ano.
De acordo com o Dieese (Departamento Intersindical de Estatística e Estudos Socioeconômicos), o 13º salário deve injetar cerca de R$ 321 bilhões na economia brasileira até o final de 2024, um valor significativo que movimenta diversos setores.
Como aproveitar ao máximo o 13º salário?
13º salário (Por: Marcello Casal JrAgência Brasil)
Para muitos, o 13º salário é uma oportunidade de organizar as finanças ou realizar planos importantes. Aqui estão algumas sugestões para aproveitar esse benefício de forma estratégica:
1. Pague Suas Dívidas
Use o 13º salário para quitar débitos e começar o ano com o nome limpo. Ferramentas como o Serasa Limpa Nome podem ajudar a negociar condições favoráveis para pagamento de dívidas.
2. Aproveite a Black Friday
Com a chegada da Black Friday 2024, é possível adquirir produtos com descontos significativos. No entanto, compre com planejamento para evitar gastos desnecessários.
3. Realize Seus Planos de Final de Ano
Se você sonha em fazer uma viagem ou investir em momentos de lazer com a família, o 13º pode ser a oportunidade perfeita para tornar isso realidade.
Fique atento aos gastos
Embora seja tentador gastar o 13º salário rapidamente, é importante lembrar que ele pode ser utilizado de forma mais eficiente. Reserve parte do valor para emergências ou poupança, garantindo maior estabilidade financeira no futuro.
O 13º salário é um direito essencial para os trabalhadores brasileiros e uma oportunidade para organizar as finanças e investir em sonhos. Planeje com sabedoria e aproveite ao máximo!
28/11/2024
Horóscopo Financeiro para todos os signos do zodíaco para a semana de 26 de agosto a 1° de setembro de 2024
A semana de 26 de agosto a 1° de setembro será financeiramente intensa para muitos signos do zodíaco. A posição dos astros influencia diretamente nas finanças, trazendo oportunidades, desafios e momentos de reflexão para cada um dos signos. Abaixo, você encontrará as projeções previstas para esta semana, que ajudarão a orientar suas decisões financeiras e estratégias de investimento.
Áries
Os arianos podem esperar uma semana de altos e baixos nas finanças. As iniciativas anteriores começarão a mostrar resultados, mas será necessário cuidado com gastos impulsivos. A influência de Marte pode trazer imprevistos, então manter um fundo de emergência será essencial.
Touro
A semana promete estabilidade financeira para os taurinos. O período é favorável para investimentos conservadores e para consolidar suas reservas. No entanto, evite emprestar dinheiro, pois a recuperação pode ser difícil.
Gêmeos
Os geminianos podem sentir uma necessidade de reorganizar suas finanças. Uma semana é propícia para analisar despesas e encontrar maneiras de economizar. Novas fontes de renda podem surgir, mas é importante avaliar cuidadosamente antes de aceitar qualquer proposta.
Câncer
Os cancerianos devem ficar atentos às despesas familiares. Uma semana pode trazer gastos inesperados, mas também oportunidades para ganhar dinheiro extra. Foco em projetos que envolvam cooperação e trabalho em equipe.
Leão
Leões terão uma semana de grande potencial financeiro. Novas oportunidades de negócios podem surgir, e sua habilidade de liderança será um diferencial. Contudo, evite decisões financeiras arriscadas e mantenha o foco no longo prazo.
Virgem
Horóscopo Financeiro
Virginianos enfrentarão uma semana de desafios financeiros. Será necessário reverter o orçamento e evitar gastos desnecessários. No entanto, investimentos bem planejados podem trazer retornos significativos no futuro.
Libra
A semana traz equilíbrio financeiro para os librianos. É um bom momento para renegociar dívidas e ajustar contratos. Sua capacidade de negociação estará em alta, aproveite para firmar acordos vantajosos.
Escorpião
Os escorpianos devem estar preparados para mudanças nas finanças. Projetos antigos finalmente podem dar frutos, mas serão precisos para evitar conflitos e agir com cautela nas decisões financeiras.
Sagitário
Os sagitarianos terão uma semana de expansões financeiras. Novas oportunidades de renda podem surgir, mas é importante não deixar levar pela discussão e analisar os riscos envolvidos.
Capricórnio
Os capricornianos enfrentarão uma semana de cautela financeira. O período não é ideal para grandes investimentos ou mudanças radicais nas finanças. Foque em manter a estabilidade e evitar decisões impulsivas.
Aquário
Os aquarianos podem sentir uma instabilidade nas finanças. Uma semana exige cuidado com gastos e uma revisão de planos financeiros. É um bom momento para buscar aconselhamento financeiro e recompensar estratégias de longo prazo.
Peixes
Os piscianos terão uma semana de oportunidades financeiras, especialmente em áreas criativas. No entanto, a influência de Netuno pode trazer confusão, então é essencial manter o foco e evitar decisões impulsivas.
Conclusão
A semana de 26 de agosto a 1° de setembro promete ser financeiramente intensa para todos os signos. Embora alguns enfrentem desafios e a necessidade de cautela, outros poderão encontrar oportunidades de crescimento e estabilidade. O importante é manter o equilíbrio, planejar com cuidado e agir com sabedoria em todas as decisões financeiras.
26/08/2024
Mato Grosso lidera ranking de inadimplência com 1,4 milhão de devedores, revela Serasa
Mato Grosso ostenta o título nada honroso de estado com o maior número de inadimplentes do país, de acordo com levantamento da Serasa referente a fevereiro deste ano.
São 1,4 milhão de pessoas com contas em atraso, o que representa 53,49% da população economicamente ativa do estado.
A dívida média dos consumidores mato-grossenses também é preocupante: R$ 5.556, equivalente a três salários mínimos. As principais categorias de débito são: Bancos/Cartões (18,87%), Água, Luz e Saneamento (27,41%), Varejo (24,51%), Serviços (12,83%), Financeiras (7,58%) e Securitizadoras (0,42%).
Feirão de Negociação oferece oportunidade para quitar dívidas
Para auxiliar os consumidores a sair do vermelho, a Serasa e o Programa Desenrola, do Ministério da Fazenda, promovem um Feirão de Negociação com descontos que podem chegar a 96%.
O evento vai até hoje, quinta-feira (28) e oferece aos devedores a oportunidade de renegociar suas dívidas com condições especiais.
Como participar do Feirão
Os interessados em negociar suas dívidas podem comparecer a uma das agências centrais dos Correios em todo o país ou utilizar os canais digitais da Serasa:
App Serasa: disponível para Android e iOS
Central de Negociação: 0800 591 1222
Resultados do Feirão:
Até o momento, o Feirão de Negociação já contabilizou 2,8 milhões de débitos negociados em todo o país, com 47 mil dívidas quitadas apenas em Mato Grosso. A ação demonstra ser uma importante ferramenta para auxiliar os consumidores a regularizar sua situação financeira e recomeçar seu crédito.
Dicas para evitar a inadimplência
Planeje seu orçamento: Faça um levantamento de suas receitas e despesas para ter uma visão geral da sua situação financeira.
Priorize as dívidas: Comece quitando as pendências com juros mais altos, como as de cartão de crédito.
Negocie suas dívidas: Busque negociar descontos com seus credores. O Feirão de Negociação da Serasa é uma ótima oportunidade para isso.
Evite novos endividamentos: Só faça compras se tiver condições de pagar à vista.
Mantenha um bom histórico de crédito: Pague suas contas em dia para ter acesso a melhores taxas de juros e condições de pagamento.
Com a ajuda de ferramentas como o Feirão de Negociação e a adoção de hábitos financeiros saudáveis, os consumidores de Mato Grosso podem reduzir seus índices de inadimplência e melhorar sua qualidade de vida.
28/03/2024