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Pix automático: como funciona e como usar com segurança
O Pix automático, nova função do sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central, está previsto para começar a funcionar no segundo semestre de 2024 e promete facilitar a vida de quem paga contas recorrentes.
A proposta é substituir boletos e débitos automáticos, oferecendo mais agilidade, controle e segurança para o consumidor.
A seguir, entenda como esse recurso vai funcionar, quem poderá usar e os cuidados necessários para evitar golpes.
O que é o Pix automático?
O que é o Pix automático?
O Pix automático permitirá que você autorize pagamentos recorrentes, como mensalidades escolares, academias, planos de saúde ou serviços de assinatura, diretamente pelo seu aplicativo bancário.
Após a autorização inicial, os débitos são feitos automaticamente todos os meses, sem precisar escanear QR Code ou acessar o link da fatura.
A ideia é simplificar o pagamento de contas frequentes e reduzir a dependência do débito automático tradicional, que exige convênio com bancos.
Como vai funcionar?
Como vai funcionar?
1. A empresa envia uma solicitação de autorização para o cliente via app bancário.
2. O cliente aprova o pagamento recorrente, definindo valor, periodicidade e validade da autorização.
3. Os valores são debitados automaticamente da conta no prazo estabelecido.
O cliente poderá cancelar ou pausar os pagamentos a qualquer momento, o que dá mais controle sobre suas finanças.
Principais vantagens do Pix automático
Principais vantagens do Pix automático | Arte/Agência Brasil
- Mais controle: você autoriza cada empresa separadamente e pode gerenciar tudo no app.
- Segurança: o sistema exige autenticação via senha, biometria ou reconhecimento facial.
- Menos inadimplência: útil para manter contas em dia sem depender de boletos ou lembretes.
- Disponibilidade imediata: o pagamento é reconhecido na hora, o que evita suspensões de serviço.
Quais cuidados tomar?
Quais cuidados tomar?
Apesar da praticidade, é essencial adotar medidas de segurança:
- Apenas autorize cobranças de empresas confiáveis;
- Verifique os dados do recebedor antes de aprovar a autorização;
- Monitore regularmente os pagamentos no app;
- Nunca clique em links enviados por mensagens SMS ou WhatsApp para autorizar o Pix automático — sempre acesse diretamente o aplicativo do seu banco;
- Desconfie de cobranças não reconhecidas e reporte imediatamente ao banco.
O Pix automático chega como uma solução moderna para pagamentos recorrentes, com mais controle e menos burocracia.
Ao adotar esse recurso com consciência e segurança, você garante praticidade no dia a dia e evita esquecimentos que podem virar dívidas.
06/05/2025
PIX automático e gratuito estará disponível em outubro de 2024
Com a possibilidade de permitir pagamentos recorrentes e até mesadas, o Pix automático entrará em vigor em 28 de outubro de 2024, informou nesta noite o Banco Central (BC). O órgão publicou as regras da ferramenta cerca de dez meses antes da entrada em vigor do serviço.
Entre as regras gerais de funcionamento do Pix Automático, esclareceu o BC, estão os procedimentos de autorização prévia; as normas para o cancelamento da autorização; as regras para a rejeição e para a liquidação da transação; as funcionalidades a serem oferecidas ao usuário pagador e ao usuário recebedor; as regras de devolução e de responsabilização em caso de erro; o limite diário para as transações relacionadas ao produto, entre outras.
Para os clientes pessoas físicas, a oferta será obrigatória. Para as empresas, caberá às instituições financeiras escolherem se querem ofertar o produto. Assim como no Pix tradicional, não haverá cobrança de tarifas a pessoas físicas e poderá haver cobrança para as pessoas jurídicas, com as tarifas negociadas livremente.
Atualmente, a oferta do Pix recorrente, em que o usuário pode agendar Pix para horários determinados, é facultativa. Com as novas regras, as instituições financeiras que não se adequarem até 28 de outubro de 2024, data do lançamento, ou não passarem nos testes de homologação serão multadas por dia de atraso na oferta e poderão sofrer punições expressas no Manual de Penalidades do Pix, alterado para abranger a nova modalidade de transferências automáticas.
Com funcionamento semelhante ao do débito automático, o novo mecanismo pretende facilitar pagamentos recorrentes. A principal vantagem em relação ao débito automático, além da instantaneidade nas transações, será a não cobrança de tarifas, no caso das pessoas físicas.
Categorias
De acordo com o BC, o Pix automático abrangerá o pagamento a empresas. A ferramenta poderá ser usada em serviços públicos (água, luz, telefone e contas domésticas), assinatura de serviços (internet, streaming, portal de notícias), mensalidades (escola, condomínio, plano de saúde) e serviços financeiros (parcelamento de seguro, empréstimo, consórcio).
O Pix agendado recorrente abrangerá operações entre pessoas físicas. Segundo o BC, algumas das transações que poderão contar com o serviço são mesadas, doações, aluguel entre pessoas físicas e prestação de serviços recorrentes, como diarista, terapia e treinador físico.
Limites
Cada produto terá um limite de valor, mas o limite diário será igual ao da transferência eletrônica disponível (TED). Os tetos poderão ser reduzidos imediatamente a pedido do usuário. No caso de pedido de aumento, os limites poderão ser elevados em até oito horas, a critério da instituição financeira, conforme o perfil do cliente.
Em relação ao cancelamento, o pagador poderá anular o débito até as 23h59 do dia da transação. O recebedor poderá fazer o cancelamento até as 22h da véspera. A autorização para a transferência automática poderá ser retirada a qualquer momento.
Edição: Juliana Andrade
— news —
08/12/2023
Pix Automático: BC anuncia adiamento para outubro de 2024
Daqui a um ano, o correntista poderá agendar transferências automáticas via Pix para o pagamento de contas recorrentes. O Fórum Pix, composto por representantes do Banco Central (BC) e das instituições financeiras e de pagamento, definiu a data de lançamento do Pix Automático para outubro de 2024.
Pix Automático
Inicialmente prevista para abril do próximo ano, a ferramenta foi adiada em seis meses. No entanto, segundo o BC, a estimativa foi ajustada por causa da complexidade do novo produto, do tempo necessário para desenvolver o papel de cada um dos participantes e da definição das estratégias comerciais das instituições financeiras.
O BC também mencionou “questões organizacionais” internas, mas não informou se o atraso está relacionado à operação padrão dos servidores do órgão.
Segundo o novo cronograma, a publicação do regulamento do Pix Automático e dos manuais para os participantes ocorrerá em dezembro. De janeiro a agosto de 2024, o sistema será desenvolvido. Os testes para homologar a ferramenta ocorrerão em agosto e setembro e o lançamento para o correntista em outubro.
Como funciona o Pix Automático
O Pix Automático permitirá pagamentos recorrentes de forma automática, mediante autorização prévia do usuário pagador. Os pagamentos serão debitados automaticamente, sem a necessidade de que o correntista precise autorizar cada transação.
Entre os pagamentos que podem ser feitos com a ferramenta, estão contas de água, luz e telefone; assinatura de serviços como internet, streaming, clubes e portais de notícias; mensalidades como escola, academia, condomínio e plano de saúde; e serviços financeiros, como parcelamento de seguro, de empréstimo e de consórcio.
Desenvolvimento do Pix Automático
Para acelerar o desenvolvimento do Pix Automático, os participantes do Fórum Pix concordaram em usar tecnologias existentes no Pix tradicional e no open finance (compartilhamento de dados entre instituições financeiras).
O processo de criação do mecanismo se dará de forma coletiva, envolvendo não só as instituições financeiras e instituições de pagamento, mas também empresas potenciais usuárias dos variados setores e outros agentes interessados.
Após o lançamento do Pix Automático, em outubro de 2024, o BC pretende lançar uma agenda de estudos para aperfeiçoamentos do sistema de transferências instantâneas. Entre as possíveis novidades, estão a possibilidade de portabilidade das autorizações para usar a conta de outra instituição e a definição de uma escala de prioridades de pagamentos programados para o mesmo dia.
Segurança
Realizada na última terça-feira (3), a 20ª reunião plenária do Fórum Pix também discutiu melhorias na segurança do sistema. O Banco Central e as instituições participantes debateram a possibilidade de que os aplicativos das instituições financeiras tenham um canal de denúncias em caso de fraudes no Pix.
Inicialmente, a adoção do mecanismo de denúncias seria recomendada às instituições financeiras, tornando-se uma obrigação posteriormente.
O BC está elaborando uma orientação de experiência dos usuários no canal de denúncias. A proposta será submetida ainda este ano para a consulta dos demais integrantes do Fórum Pix.

— news —
04/10/2023
Pix automático reduz cartões de crédito e débito
Previsto para chegar no Brasil em abril de 2024, o Banco Central anunciou nesta semana o lançamento do Pix automático. O novo recurso oferece um sistema de pagamento recorrente aprimorado, de menor custo e que por este motivo, terá alto impacto nos cartões de crédito, serviços de assinatura e débito automático, já que as pessoas poderão realizar pagamentos de contas simples e despesas mensais por meio da novidade.
O sistema financeiro atual do Brasil inibe a análise e concessão de crédito para uma parcela relevante do mercado de baixa renda, baseado na política de classificação do score e no risco de aumentar a inadimplência no país, que atinge níveis alarmantes, com mais de 70 milhões de pessoas nessa condição. Desta forma, a nova facilidade do Pix Automático deverá ser uma maneira de acesso ao crédito, por oferecer a opção de parcelamento em alguns casos e ter mais facilidade na adesão.
Além disso, o DDA (débito automático) comumente usado para cobranças mensais que as empresas fazem nas contas dos consumidores, depende de acordos bilaterais com várias instituições. Essa operação é altamente complexa e possui muitos custos, o que restringe o atendimento a grandes empresas. No Pix Automático, todas as empresas poderão ativar o serviço de recorrência. Entenda melhor:
O acesso ao crédito por meio do Pix Automático
Agora que o Banco Central do Brasil já deu uma noção do que vem por aí, é necessário se debruçar sobre as três jornadas do Pix Automático. As diferenças entre as jornadas se baseiam, principalmente, no uso do sistema SaaS, que vem do inglês Software as a Service, e nada mais é do que uma forma de disponibilizar softwares e soluções de tecnologia por meio da internet, como um serviço. Com esse modelo, as empresas não precisam instalar, manter e atualizar as infraestruturas de tecnologia.
A primeira jornada serve para assinatura de novos contratos (academia, escola ou qualquer plano recorrente antecipado que não seja baseado em SaaS), e prevê a assinatura de um novo contrato pelo consumidor, que paga mensalmente. Nela, a empresa entrega nova proposta de pagamento para o consumidor, que recebe uma notificação para autorizar a transação recorrente da sua conta bancária, e o sistema do Pix Automático coleta da conta do comprador todo mês esse valor acordado.
Na segunda forma de transacionar, o consumidor divide o valor total em pagamentos recorrentes – sendo um potencial substituto para o cartão de crédito -, onde o estabelecimento oferece o código do Pix Automático com pagamento parcelado incorporado, então, o consumidor escaneia o código Pix e confirma o valor a ser pago naquela condição estabelecida, e formaliza o acordo entre o estabelecimento e o consumidor.
Já na terceira e última opção de jornada, acontecem os pagamentos baseados em SaaS ou pagamento recorrente, no qual a empresa cobra mensalmente uma quantia do consumidor. Neste caso, a empresa envia uma fatura mensal adicionando uma oferta para o consumidor pagar com o Pix Automático. Este deve escanear o código Pix contendo todas as informações e assim terá as cobranças mensais confirmadas do comprador para a conta da empresa.
Sobre a Trio:
Fundada em 2020, a Trio é uma ferramenta que facilita a movimentação de dinheiro reduzindo taxas sobre transações, entregando segurança e conciliação de ponta-a-ponta. É uma spin-off da Ateliware Software, onde surgiram produtos como o Pipefy. Trio traz uma infraestrutura completa unindo tecnologia e segurança voltada a pagamentos instantâneos. Atua fortemente em clientes do mercado de Gaming que realizam mais de 2 milhões de movimentações mensais.

04/07/2023