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Crédito do Trabalhador: como funciona o empréstimo com desconto em folha para quem tem carteira assinada
O Crédito do Trabalhador é uma nova modalidade de empréstimo consignado voltada para quem tem carteira assinada, incluindo empregados domésticos, trabalhadores rurais e também funcionários de MEI (Microempreendedores Individuais) que contribuem ao INSS como empregados.
A principal vantagem é que as parcelas são descontadas diretamente do salário, garantindo taxas de juros menores.
O valor da prestação não pode ultrapassar 35% do salário do trabalhador e o crédito é oferecido por bancos e instituições financeiras autorizadas.
FGTS como garantia: como funciona?
FGTS como garantia: como funciona? | Foto: Arte CenárioMT
Ao solicitar o empréstimo, o trabalhador pode autorizar:
- ✅ o uso de até 10% do saldo do FGTS como garantia;
- ✅ 100% da multa rescisória (40% do FGTS em caso de demissão sem justa causa);
- ✅ ou optar por outras garantias aceitas pelo banco.
Essa autorização não é obrigatória, mas aumenta as chances de aprovação e pode reduzir os juros.
Regras importantes para o Crédito do Trabalhador
Regras importantes para o Crédito do Trabalhador Por: José Cruz/Agência Brasil
✔️ A contratação do Crédito do Trabalhador só é permitida pelos canais do banco após o trabalhador aceitar a proposta pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital) — e não pode ser feita por telefone.
✔️ A taxa de juros deve ser clara e sem taxas extras como a Tarifa de Abertura de Crédito (TAC).
✔️ Não pode haver carência para o início do pagamento: o desconto em folha começa no mês seguinte ao crédito.
✔️ O contrato precisa conter:
- Valor total com e sem juros;
- Taxa mensal e anual;
- Número de parcelas e valor de cada uma;
- Data de início e fim dos descontos;
- Custo efetivo total (CET).
Posso desistir do empréstimo?
Posso desistir do empréstimo?
Sim. Após o recebimento do valor, o trabalhador tem até 7 dias corridos para cancelar o contrato e devolver o valor integral à instituição financeira — sem multa.
Troca de dívida com taxa de juros reduzida
A Medida Provisória permite, até 21 de julho de 2025, que o trabalhador use o Crédito do Trabalhador para:
- quitar empréstimos antigos, como CDC ou consignado tradicional;
- trocar dívidas de cartão de crédito ou cheque especial, que têm juros mais altos.
Nesse caso, o banco é obrigado a oferecer taxas de juros menores na nova contratação. Se o banco atual não oferecer condições vantajosas, o trabalhador pode fazer a portabilidade da dívida para outra instituição.
Atenção: Para quem está negativado, é necessário primeiro renegociar a dívida com o banco antes de solicitar o novo empréstimo.
Panorama atual: R$ 8,2 bilhões já liberados
Panorama atual: R$ 8,2 bilhões já liberados
Segundo o Ministério do Trabalho, até 24 de abril:
- Foram liberados R$ 8,2 bilhões em crédito;
- Foram assinados 1.510.542 contratos;
- 1.478.711 trabalhadores foram beneficiados;
- O valor médio dos contratos é de R$ 5.491,66, em 16 parcelas;
- Estados com mais contratações: RJ, SP, MG, RS e PR.
Cuidados antes de contratar um consignado
Cuidados antes de contratar um consignado
Veja o que avaliar antes de fechar negócio:
- Entenda a regra e seus direitos;
- Avalie se realmente precisa do empréstimo;
- Calcule se o desconto não compromete o orçamento;
- Pense nas consequências em caso de demissão (uso do FGTS);
- Compare taxas de diferentes bancos.
O Crédito do Trabalhador surge como uma alternativa acessível para quem precisa organizar as finanças sem comprometer o orçamento mensal, oferecendo juros mais baixos, segurança no pagamento e a possibilidade de trocar dívidas caras por opções mais vantajosas.
03/05/2025
Consignado CLT contabiliza R$ 8,9 bilhões emprestados a trabalhadores
Em pouco mais de 30 dias, o Programa Crédito do Trabalhador na Carteira Digital de Trabalho contabiliza R$ 8,9 bilhões em recursos emprestados para quase 1,6 milhão de trabalhadores.
Na faixa de pessoas que recebem de um a dois salários mínimos, contratou-se R$ 1,6 bilhão; de dois a quatro salários mínimos, R$ 2,7 bilhões; de quatro a oito salários mínimos, R$ 1,9 bilhão; e, acima de oito salários mínimos, R$ 2,5 bilhões.
O balanço foi apresentado nesta quarta-feira (30), véspera do Dia do Trabalhador, pelo ministro do Trabalho e Emprego, Luiz Marinho. Para ele, os números demonstram que o consignado está chegando no público inicialmente previsto e que necessitava do crédito.
“Para a trabalhadora doméstica, para quem ganha um salário mínimo, um salário e meio, dois. [O programa] está indo bem, graças a Deus”, afirmou Marinho, em entrevista a emissoras de rádio durante o programa Bom Dia, Ministro, produzido pela Empresa Brasil de Comunicação (EBC).
O ministro lembrou que, até o último dia 25, o consignado só podia ser acessado pela plataforma do e-Social na carteira digital. “Ali, os bancos tinham que oferecer. A partir do dia 25, pode fazer direto da plataforma do banco”.
“Mas eu sugiro dar uma passadinha na plataforma do e-Social, provocar lá para que os bancos ofereçam também. Porque, quando você vai na plataforma do banco, você tem a oferta só daquele banco. Se você vai na plataforma do e-Social, você pode ter a oferta de todos os bancos”, observou.
Portabilidade de empréstimos
O ministro destacou ainda que – a partir do próximo dia 6 – outra modalidade passa a ser disponibilizada dentro do programa: a portabilidade de empréstimos. “Você já tem o empréstimo junto ao banco X e o banco Y vem e diz o seguinte: ‘Você está pagando quanto aí? 3,4%? 3,8%? 3,7%? 3,1%? Eu te ofereço uma taxa menor”.
“Quando esse banco oferece uma taxa menor, o trabalhador informa o seguinte ao banco com quem ele tem o empréstimo: ‘Estou interessado em fazer a portabilidade para o banco Y porque ele me ofereceu uma taxa menor que a sua’. O banco X, original, pode cobrir a oferta do concorrente.”
“Ou seja, um verdadeiro leilão para estabelecer uma taxa menor para o trabalhador. Mas o trabalhador tem que estar muito ligado e estar consciente que ele pode ser o protagonista de qual juro irá pagar”, concluiu.
30/04/2025
Câmara aprova alteração em lei para viabilizar operação de crédito destinada à ampliação da rede de esgoto em Lucas do Rio Verde
A Câmara de Vereadores de Lucas do Rio Verde aprovou nesta semana o projeto de lei que altera a redação da Lei nº 3.747/2024, permitindo que o Poder Executivo avance com a contratação de uma operação de crédito junto à Caixa Econômica Federal, com garantia da União. A medida tem como objetivo principal viabilizar investimentos em saneamento básico, especialmente na expansão da rede de esgoto em bairros ainda não contemplados no município.
A alteração legislativa atende a recomendações técnicas emitidas pela Procuradoria-Geral da Fazenda Nacional (PGFN) e pela Advocacia-Geral da União (AGU), cujos pareceres foram repassados pela SADIPEM (Sistema de Análise da Dívida Pública, Operações de Crédito e Garantias da União, Estados e Municípios) durante a análise da lei original. Segundo a justificativa encaminhada pelo Executivo, a nova redação proposta é padrão em contratos firmados no âmbito do novo Programa de Aceleração do Crescimento (PAC).
Líder do governo na Câmara, o vereador Jackson Lopes comemorou a aprovação unânime do projeto. Para ele, a medida representa mais um passo para resolver uma demanda histórica de muitos bairros. “Com certeza, essa operação de crédito vai ajudar o município a avançar ainda mais nas redes de esgoto nos bairros de Lucas do Rio Verde que ainda não têm esse serviço. Sabemos das dificuldades enfrentadas em regiões como o Cidade Nova, Rio Verde e Alvorada”, destacou.
Jackson também ressaltou o impacto positivo da iniciativa na saúde pública e na qualidade de vida dos moradores. “Investir em saneamento básico é investir diretamente em saúde. É uma demanda antiga, principalmente no período de chuvas, quando muitas famílias sofrem com a ausência de infraestrutura adequada”, afirmou. Segundo o vereador, poucos gestores municipais priorizam investimentos em esgoto, mas Lucas do Rio Verde está se diferenciando com planejamento e ações estruturantes.
O projeto foi aprovado por todos os vereadores e agora segue para sanção do prefeito Miguel Vaz, que poderá dar continuidade aos trâmites para formalizar a operação de crédito com a Caixa. A expectativa é que os recursos sejam utilizados para iniciar a reestruturação da rede de esgoto em áreas urbanas que ainda não foram atendidas pelo sistema de coleta e tratamento.
25/04/2025
Mato Grosso contrata quase 10 mil empréstimos consignados com novas taxas
Em um período de duas semanas, entre 21 de março e 3 de abril, trabalhadores de Mato Grosso formalizaram 9.928 contratos na nova modalidade de empréstimo consignado do Crédito do Trabalhador, disponibilizada através da Carteira de Trabalho Digital.
No estado, 9.895 trabalhadores aderiram a essa linha de crédito que oferece taxas de juros consideradas mais vantajosas. O montante total emprestado ultrapassou a marca de R$ 74,2 milhões, resultando em um valor médio por empréstimo de R$ 7.477,51. As parcelas de pagamento possuem um valor médio de R$ 416,14, com um prazo médio de 18 meses para quitação.
Desde o lançamento da nova modalidade em 21 de março, um total de R$ 3,3 bilhões já foram concedidos em empréstimos consignados a trabalhadores com carteira assinada em todas as 27 unidades da Federação.
Ao todo, foram firmados 532.743 contratos, com um valor médio de R$ 6.209,65 por trabalhador. As parcelas médias de pagamento ficaram em R$ 350,46, com um prazo médio de 18 meses. Atualmente, o Brasil possui mais de 47 milhões de trabalhadores assalariados com carteira assinada.
08/04/2025
Mais de 48 mil pessoas contratam R$ 340,3 mi em consignado para CLT
Até as 17h desta terça-feira (25), 48.170 pessoas contrataram R$ 340,3 milhões em empréstimos pela nova modalidade de crédito consignado para trabalhadores da iniciativa privada. O valor médio ficou em R$ 7.065,14 por trabalhador, com prazo médio de 21 meses divididos em parcelas de R$ 333,88.
Os dados foram divulgados pelo Ministério do Trabalho e Emprego. Segundo a pasta, foram registradas 64.718.404 simulações e 8.704.759 pedidos de crédito.
Com o potencial de oferecer crédito menos caro a até 47 milhões de pessoas, a nova modalidade entrou em vigor na última sexta-feira (21). Todo o processo de simulação e de contratação é feito por meio do aplicativo e do site Carteira de Trabalho Digital, que têm 68 milhões de trabalhadores cadastradas.
Criado por medida provisória no último dia 12, o Programa Crédito do Trabalhador na Carteira Digital de Trabalho abrange empregados da iniciativa privada com carteira assinada, incluindo empregados domésticos, trabalhadores rurais e contratados por microempreendedores individuais (MEI). A nova modalidade permite que o trabalhador autorize o compartilhamento de dados do eSocial, sistema eletrônico que unifica informações trabalhistas, para contratar crédito com desconto em folha.
Com o novo programa, mais de 80 bancos e instituições financeiras poderão ter acesso ao perfil de trabalhadores com carteira assinada através do eSocial, sistema eletrônico obrigatório que unifica informações trabalhistas, previdenciárias e fiscais de empregadores e empregados de todo o país. Segundo a Federação Brasileira de Bancos (Febraban), o volume de crédito consignado privado poderá triplicar, passando de R$ 39,7 bilhões em 2024 para mais de R$ 120 bilhões neste ano.
A Agência Brasil preparou um guia com perguntas e respostas sobre o novo consignado para CLT.
25/03/2025
Mais de 40 milhões simulam consignado para CLT até este domingo
Mais de 40 milhões de trabalhadores fizeram a simulação do novo crédito consignado para empregados da iniciativa privada, de sexta-feira (21) até as 18h deste domingo (23), informou o Ministério do Trabalho e Emprego. Ao todo, as simulações somaram 40.180.384. Com o potencial de oferecer crédito menos caro a até 47 milhões de pessoas, a nova modalidade entrou em vigor na última sexta-feira.
Foram apresentadas nesse período 4.501.280 propostas, e 11.032 contratos foram fechados, por meio do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital.
Criado por medida provisória no dia 12, o Programa Crédito do Trabalhador na Carteira Digital de Trabalho abrange empregados da iniciativa privada com carteira assinada, incluindo empregados domésticos, trabalhadores rurais e contratados por microempreendedores individuais (MEI).
A nova modalidade permite que o trabalhador autorize o compartilhamento de dados do eSocial, sistema eletrônico que unifica informações trabalhistas, para contratar crédito com desconto em folha.
Com o novo programa, mais de 80 bancos e instituições financeiras poderão ter acesso ao perfil de trabalhadores com carteira assinada por meio do eSocial. A partir de 25 de abril, todos os bancos poderão ofertar o crédito em suas plataformas digitais.
24/03/2025
Como funciona o empréstimo consignado CLT?
O programa de empréstimo consignado CLT oferece uma solução prática para trabalhadores com carteira assinada, rurais, domésticos e Microempreendedores Individuais (MEIs), permitindo o acesso a crédito com taxas de juros mais baixas.
Para solicitar, o trabalhador deve acessar sua Carteira de Trabalho Digital e procurar a opção de proposta de crédito. As instituições financeiras habilitadas podem acessar dados como nome, CPF, margem consignável e tempo de empresa. As parcelas do empréstimo serão descontadas diretamente na folha de pagamento via e-Social.
Leia isso também: MEI pode ter empregado? Entenda as regras e obrigações
Com esse sistema, o limite de comprometimento da renda é de até 35% do salário, e é possível usar até 10% do saldo do FGTS para quitar as dívidas. Caso o trabalhador seja demitido, a dívida será vinculada ao e-Social, com a possibilidade de descontos em um novo emprego, se houver.
Além disso, o programa visa reduzir as taxas de juros do crédito de cerca de 103% ao ano para 40%, o que representa uma grande vantagem para quem precisa de empréstimo consignado.
O programa “Crédito do Trabalhador” facilita o acesso ao empréstimo consignado para trabalhadores de diferentes categorias, com taxas de juros mais baixas. Veja como funciona:
Como solicitar o empréstimo consignado CLT?
Como solicitar o empréstimo consignado CLT? Foto: Canva
1. Acesse a Carteira de Trabalho Digital: No aplicativo, procure pela opção de solicitação de proposta de crédito.
2. Receba ofertas: Instituições financeiras habilitadas, tanto públicas quanto privadas, acessarão seus dados (nome, CPF, margem salarial e tempo de empresa) e enviarão ofertas em até 24 horas.
3. Analise e contrate: Compare as ofertas e contrate a melhor opção diretamente com o banco.
4. Pagamento: As parcelas serão descontadas automaticamente da sua folha de pagamento, via eSocial.
Condições do empréstimo
Condições do empréstimo | Foto: Arte- CenárioMT
- Limite de 35% do salário comprometido com as parcelas.
- Possibilidade de usar 10% do saldo do FGTS e a multa rescisória (40% do saldo do FGTS) para quitar o empréstimo em caso de demissão.
- Caso as multas rescisórias não sejam suficientes para quitar o empréstimo, a dívida fica vinculada ao eSocial, e as parcelas voltam a ser descontadas em um novo emprego CLT.
Benefícios
Benefícios | Foto: Arte CenárioMT
- Redução das taxas de juros de cerca de 103% ao ano para 40% ao ano.
Quem tem direito ao empréstimo consignado CLT
Quem tem direito ao empréstimo consignado CLT | Foto: Canva
- Trabalhadores com carteira assinada (CLT).
- Trabalhadores rurais.
- Empregados domésticos.
- Funcionários de Microempreendedores Individuais (MEIs).
Os dados dos trabalhadores são protegidos pela Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD). A partir de 25 de abril, o trabalhador também poderá fazer contratações pelos canais eletrônicos dos bancos.
16/03/2025
Crédito digital: O futuro da economia na palma da mão
Cada vez mais brasileiros usam o crédito digital para facilitar o dia a dia, mas nem sempre conhecem as tarifas aplicadas. Como aproveitar as vantagens sem cair em armadilhas?
A cada dez brasileiros, sete sentem comodidade em contratar produtos financeiros por meios digitais. O crédito digital vem conquistando espaço, tornando a burocracia coisa do passado e colocando o poder de decisão literalmente na palma da mão. Com poucos cliques, é possível solicitar cartões, fazer empréstimos e até parcelar compras via Pix. Mas, com tanta facilidade, surge um desafio: será que todo mundo está realmente atento ao custo dessa comodidade?
A tecnologia já transformou a forma como compramos, nos comunicamos e agora também como gerenciamos nosso dinheiro. A evolução do crédito digital mostra que o brasileiro quer agilidade, menos papelada e mais autonomia na tomada de decisões financeiras. De acordo com um estudo recente, 65% dos consumidores se sentem confiantes para gerir suas finanças pelos aplicativos dos bancos e instituições financeiras.
E não é difícil entender o porquê. Com a correria do dia a dia, quem quer enfrentar filas ou perder tempo com processos complicados? Hoje, é possível contratar um cartão de crédito, simular um empréstimo e até conseguir um limite extra para aquela emergência sem sair de casa.
Mas com tantas facilidades, um dado chama a atenção: apenas 36% dos entrevistados souberam responder qual foi a taxa de juros aplicada no último crédito que contrataram. Isso significa que a maioria das pessoas está utilizando os serviços financeiros sem entender totalmente os custos envolvidos.
Entre as opções de crédito mais utilizadas, o cartão segue como o favorito de 89% dos consumidores. No entanto, uma nova opção está crescendo rapidamente: o Pix parcelado.
Em apenas dois meses, 53% dos entrevistados aderiram a essa modalidade. A promessa é bem simples, e muito tentadora: poder dividir pagamentos sem precisar de um cartão de crédito.
Mas é aí que mora o perigo. Nem sempre o consumidor percebe que os juros do Pix parcelado podem ser semelhantes ou até maiores do que os juros do rotativo do cartão. Sem a devida atenção, o que parecia ser uma solução pode acabar virando uma dor de cabeça financeira.
As instituições financeiras tradicionais ainda dominam produtos como cheque especial, empréstimos consignados e financiamentos, mas as fintechs e os bancos digitais estão crescendo e mudando o jogo. Com ofertas personalizadas e experiências mais dinâmicas, o consumidor tem mais opções e autonomia para escolher.
O que dizem os especialistas sobre o crédito digital?
O que dizem os especialistas sobre o crédito digital? Foto: Canva
Os especialistas do setor apostam que, até 2025, o crédito digital será ainda mais ágil e orientado por dados. A Inteligência Artificial deve ter um papel fundamental nessa evolução, ajudando os bancos a entender melhor o perfil do consumidor e oferecer soluções mais eficientes e transparentes.
Diante de tantas possibilidades, o maior desafio é saber como aproveitar o crédito digital sem cair em armadilhas. Algumas dicas podem ajudar:
- Leia sempre as taxas e condições antes de contratar qualquer serviço financeiro.
- Evite parcelamentos desnecessários e, se precisar, compare as taxas antes de decidir.
- Mantenha um controle financeiro para garantir que as parcelas cabem no seu orçamento.
- Use a tecnologia a seu favor. Aplicativos de bancos e carteiras digitais oferecem ferramentas que ajudam a organizar os gastos e evitar surpresas.
O crédito digital veio para ficar e pode ser um grande aliado na vida financeira. Mas, como tudo na vida, ele exige responsabilidade e planejamento. É preciso saber usar com sabedoria o mundo financeiro que está na palma da mão.
11/02/2025
Fim do consignado INSS?
A possibilidade do fim do consignado INSS, uma das principais fontes de crédito para aposentados e pensionistas, está gerando grande preocupação no setor financeiro e entre os beneficiários.
Atualmente, com a taxa de juros fixada em 1,66% ao mês, as instituições financeiras alegam que a concessão desse tipo de empréstimo se tornou inviável.
Entenda a crise sobre o fim do consignado INSS
Entenda a crise sobre o fim do consignado INSS
- Custos elevados: As instituições financeiras argumentam que os custos operacionais para oferecer o consignado, somados à taxa de juros atual, tornam a operação financeiramente inviável.
- Suspensão por correspondentes bancários: Algumas instituições já suspenderam a concessão do consignado por meio de correspondentes bancários, o que restringe o acesso de muitos beneficiários ao crédito.
- Risco de interrupção total: Existe a possibilidade de que os bancos interrompam completamente a oferta do consignado, deixando milhões de aposentados e pensionistas sem acesso a essa modalidade de crédito.
Impacto para os beneficiários
Impacto para os beneficiários /Por: Marcelo Camargo/Agência Brasil
- Dificuldade em obter crédito: Com o fim do consignado, os beneficiários do INSS terão mais dificuldade em obter crédito com taxas de juros competitivas.
- Limitação de consumo: A impossibilidade de obter crédito pode limitar o consumo e afetar a economia.
- Busca por alternativas mais caras: Sem o consignado, os beneficiários podem ser forçados a buscar outras opções de crédito, muitas vezes com taxas de juros mais altas.
O que o INSS diz?
O que o INSS diz?
O Ministério da Previdência Social afirma que está analisando a situação e que a defesa dos interesses dos aposentados e pensionistas é a principal prioridade. No entanto, ainda não há uma posição oficial sobre o o fim do consignado INSS.
O que fazer?
Diante desse cenário, é importante que os beneficiários do INSS acompanhem as notícias e entrem em contato com seus bancos para obter informações atualizadas sobre a disponibilidade do crédito consignado.
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Além disso, é fundamental que os representantes políticos sejam pressionados a encontrar uma solução que garanta a continuidade do consignado e a proteção dos direitos dos aposentados e pensionistas.
26/12/2024
Como ter acesso ao empréstimo do Bolsa Família?
A Caixa Econômica Federal, lançou uma linha de crédito de empréstimo do Bolsa Família que permite aos beneficiários obterem valores de até R$ 21 mil.
Com juros a partir de 1,5% ao mês e condições de pagamento flexíveis, o crédito do Bolsa Família se destaca por ser mais acessível e seguro do que as opções tradicionais do mercado.
As parcelas são debitadas diretamente do benefício, evitando a inadimplência e garantindo a sustentabilidade do pagamento.
Isso é muito interessante: O uso do Bolsa Família em apostas online: Um alerta urgente
Além disso, o programa oferece um seguro prestamista sem custo adicional, protegendo as famílias em caso de imprevistos como invalidez ou falecimento.
Como solicitar o empréstimo do Bolsa Família?
Como solicitar o empréstimo do Bolsa Família?
Para solicitar o empréstimo, basta ser beneficiário do Bolsa Família ou estar inscrito no Cadastro Único (CadÚnico). A Caixa oferece diversas opções para realizar a solicitação, como agências, aplicativo Caixa Tem, casas lotéricas e site oficial.
Benefícios do empréstimo do Bolsa Família
Benefícios do empréstimo do Bolsa Família
O empréstimo do Bolsa Família oferece diversas vantagens para os beneficiários, como:
- Inclusão financeira: Amplia o acesso ao crédito para famílias de baixa renda.
- Empreendedorismo: Permite investir em pequenos negócios e gerar renda.
- Melhoria da qualidade de vida: Possibilita realizar reformas em casa, investir em educação ou arcar com despesas emergenciais.
- Planejamento financeiro: As condições flexíveis facilitam o planejamento financeiro das famílias.
Com essa nova iniciativa, o Bolsa Família vai além da transferência de renda e passa a oferecer ferramentas para que as famílias possam construir um futuro mais próspero.
O crédito é mais um passo em direção à inclusão social e ao desenvolvimento econômico do país. Mas o CenárioMT lembra aos leitores que toda decisão financeira deve ser tomada com consciência.
23/12/2024