A pesquisa que monitora o nível de endividamento e inadimplência das famílias (Peic) em Cuiabá, realizada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) e analisada pelo Instituto de Pesquisa e Análise da Fecomércio Mato Grosso (IPF-MT), encerrou o ano de 2024 refletindo um comportamento positivo, segundo a Fecomércio-MT. O levantamento trouxe uma estabilidade no número de famílias que consomem de forma parcelada e um ligeiro recuo de consumidores com contas em atraso durante o ano.
No mês de dezembro, 86,4% das famílias estavam endividadas na capital do estado, sendo que a maioria (45,7%) disse estar pouco endividada e apenas 6,9% muito endividada. Em comparação ao mês de novembro, a proporção de famílias endividadas apresentou aumento de 1,7 ponto percentual (p.p.), o que pode ser justificado pelo aumento do consumo durante as datas festivas de fim de ano.
O presidente da Fecomércio-MT, José Wenceslau de Souza Júnior, destacou o consumo consciente por parte das famílias cuiabanas, assim como a manutenção no nível de endividamento e a quitação das contas em atraso. “O aumento no consumo no fim de ano ajuda a explicar o crescimento do endividamento das famílias, porém, conseguimos observar ainda que as famílias têm conseguido honrar suas dívidas, que apresentou queda durante o ano”.
Quanto aos principais tipos de dívidas, o cartão de crédito se destaca com 81,5%, seguido dos carnês com 25,9%, financiamento de carro com 5,7% e financiamento de casa com 3,7% de ocorrência. Em seguida, o crédito consignado e o crédito pessoal representam 3,2% e 3,6% das dívidas, respectivamente, além do cheque especial, que apresenta 1,3% dos tipos de dívidas.
A quantidade de famílias com contas em atraso passou de 43.927 em dezembro de 2023 para 38.962 em dezembro de 2024, um recuo de 11,7% no período. Já o número de famílias que disseram não ter condições de quitá-las apresentou uma leve queda na variação mensal, saindo de 11.633 em novembro para 10.810 em dezembro, uma redução de 7,07%, permanecendo com estabilidade durante o ano de 2024.
Para a quitação das dívidas em atraso, 38,6% acreditam quitar parcialmente no próximo mês e 33,6% acham que quitarão totalmente, sendo que 32,5% afirmaram que estão entre 3 e 6 meses comprometidos com dívidas. A média da renda comprometida com dívida ficou em 28,7%, abaixo da margem de 30% que economistas e profissionais do mundo financeiro orientam não ultrapassar.
“A verificação do endividamento e da inadimplência é importante para compreender as tendências de gastos das famílias, e por consequência, do aquecimento econômico, assim como entender se elas estão tendo condições de arcar com as dívidas”, completou o presidente Wenceslau Júnior.
A partir desta quarta-feira (15), até o dia 28 de fevereiro, empreendedores e pessoas físicas que possuem débitos com a Prefeitura de Lucas do Rio Verde poderão negociar suas dívidas com o município, fazendo adesão ao Programa de Recuperação Fiscal, o Refis.
Podem participar contribuintes que possuem débitos vencidos até 31 de dezembro de 2024, relativos ao Imposto Sobre a Propriedade Predial e Territorial Urbano – IPTU, Imposto Sobre Serviços de Qualquer Natureza – ISSQN, Taxas, Contribuições e outros débitos de natureza tributária e não tributária, constituídos ou não, inscritos ou não em dívida ativa, ajuizados ou a ajuizar, com a exigibilidade suspensa ou não, inclusive os decorrentes de falta de recolhimento de tributo declarado ou retido.
A Administração Municipal tem como objetivo, com o novo Refis, auxiliar principalmente os empresários que se enquadram no Simples Nacional, que tem prazo para adesão regime tributário. “Nós fizemos um estudo e as empresas que se enquadram no regime do Simples Nacional tem uma janela até 30 de janeiro, que elas não podem ter nenhuma restrição com o município, ou seja, ela não podem ter débito com a Prefeitura para entrar no Simples Nacional. Então elas precisam fazer essa negociação com o Município e nada mais justo que façamos uma ação pra que possamos ajudar essas empresas”, ressaltou o secretário de Fazenda, Giovanni Rodrigues da Silva.
Negociando os débitos é possível emitir a certidão positiva com efeito negativo, para enquadramento no Simples Nacional.
Os interessados devem procurar a Secretaria de Fazenda, no Paço Municipal, ou atendimento via e-mail: fiscalizacao@lucasdorioverde.mt.gov.br ou pelo WhatsApp (65) 3548-2330.
O Decreto Nº 7113 de janeiro de 2025, regulamenta a lei complementar Nº 272/2024, que garante desconto de juros e multas para débitos com o Município, tanto para pagamento a vista ou parcelado em até 36 vezes.
Confira os descontos ofertados pelo Refis:
100% (cem por cento) incidente sobre o total dos juros e multas, para o contribuinte ou responsável que aderir ao Programa com o pagamento em cota única;
90% (noventa por cento) incidente sobre o total dos juros e multas, para o contribuinte ou responsável que aderir ao Programa ou parcelar em até 03 (três) vezes;
80% (oitenta por cento) incidente sobre o total dos juros e multas, para o contribuinte ou responsável que aderir ao Programa ou parcelar em até 06 (seis) vezes;
70% (setenta por cento) incidente sobre o total dos juros e multas, para o contribuinte ou responsável que aderir ao Programa ou parcelar em até 10 (dez) vezes;
60% (sessenta por cento) incidente sobre o total dos juros e multas, para o contribuinte ou responsável que aderir ao Programa ou parcelar em até 12 (doze) vezes;
50% (cinquenta por cento) incidente sobre o total dos juros e multas, para o contribuinte ou responsável que aderir ao Programa ou parcelar em até 18 (dezoito) vezes;
40% (quarenta por cento) incidente sobre o total dos juros e multas, para o contribuinte ou responsável que aderir ao Programa ou parcelar em até 24 (vinte e quatro) vezes;
30% (trinta por cento) incidente sobre o total dos juros e multas, para o contribuinte ou responsável que aderir ao Programa ou parcelar em até 36 (trinta e seis) vezes;
Parcelamento em até 48 (quarenta e oito) vezes sem desconto.
Contribuintes de Lucas do Rio Verde, tanto pessoas físicas quanto jurídicas, terão a oportunidade de regularizar dívidas com a prefeitura por meio do novo Programa de Recuperação Fiscal (Refis). A iniciativa entra em vigor nesta quarta-feira, 15 de janeiro, e seguirá até 28 de fevereiro.
Segundo Giovanni Rodrigues da Silva, secretário de Fazenda do município, o programa foi ajustado para atender à necessidade de empresas que buscam se regularizar junto ao Simples Nacional. Essas empresas têm até o dia 30 de janeiro para sanar pendências e, assim, garantir sua adesão ao regime tributário simplificado. O Refis surge como alternativa para facilitar essa negociação. “Ele está sendo lançado para estar oportunizando essas empresas a virem até nós e negociar esses débitos para que eles consigam emitir a certidão positiva com efeito de negativa”, reforça.
De acordo com Silva, os contribuintes que optarem pelo pagamento à vista terão 100% de desconto em multas e juros. Já aqueles que preferirem o parcelamento poderão dividir os valores em até 36 vezes, com descontos de até 30% sobre multas e juros. O programa abrange todos os débitos tributários e não tributários registrados até 31 de dezembro de 2024, incluindo IPTU, ISS, taxas de limpeza urbana, multas e outras obrigações com a prefeitura.
O secretário destacou que, atualmente, a dívida ativa líquida do município soma cerca de R$ 38 milhões. Ele enfatizou a importância de buscar a regularização de forma administrativa, evitando notificações, negativação de CNPJs e CPFs, ou mesmo ações de execução fiscal.
Refis atendimento
O atendimento para negociação do Refis será realizado no Paço Municipal, de segunda a sexta-feira, das 7h às 13h. Alternativamente, os contribuintes podem entrar em contato pelo e-mail fiscalizacao@lucasdorioverde.mt.gov.br ou pelo WhatsApp oficial da Secretaria de Fazenda, no número (65) 3548-2330.
Silva reforçou que a ação visa beneficiar os munícipes e promover a arrecadação municipal de forma menos onerosa, ao mesmo tempo em que incentiva a regularização de empresas e cidadãos com dívidas em aberto. “Com o Refis, nosso objetivo é resolver de forma administrativa para não estar onerando mais os nossos munícipes. Ou seja, quem tem débito, nos procure. Estamos aqui aptos a estar negociando com todos e à disposição para maiores esclarecimentos”, concluiu o secretário.
Quando as contas parecem sufocar e o orçamento está no limite, o Programa Renegocia! surge como uma tão esperada lufada de ar fresco.
Promovido pela Secretaria Nacional do Consumidor (Senacon), este mutirão de renegociação de dívidas promete devolver tranquilidade financeira a milhões de brasileiros. E o melhor: está ao alcance de todos até 17 de janeiro de 2025.
Sabemos que lidar com dívidas pode ser desafiador, mas acredite: há soluções! O Renegocia! permite renegociar desde contas de água e energia até compras parceladas e dívidas protestadas.
Com descontos que podem ultrapassar 90% e opções de parcelamento, o programa é uma chance única para reorganizar as finanças e dar um passo firme rumo à recuperação financeira.
Por que participar do Programa Renegocia!?
Por que participar do Programa Renegocia!? Foto: Pixabay
Dados alarmantes mostram que oito em cada dez famílias brasileiras convivem com algum tipo de dívida, segundo a Confederação Nacional do Comércio (CNC). Para muitos, isso não é apenas um problema financeiro, mas também emocional. O programa Renegocia! é mais do que uma oportunidade para quitar débitos; é um passo em direção a uma vida mais leve e digna.
Nesta edição, o programa prioriza grupos vulneráveis, como vítimas das enchentes no Rio Grande do Sul, moradores ribeirinhos da Região Norte, povos originários e mulheres chefes de família. Isso demonstra o compromisso social em ajudar quem mais precisa.
Como participar on-line
Como participar on-line – Foto: Canva
Participar é simples, rápido e seguro. Confira o passo a passo:
Acesse o portal gov.br: Utilize sua conta gov.br com nível prata ou ouro.
Reúna os documentos necessários: Tenha em mãos RG ou CPF e comprovantes das dívidas a serem negociadas.
Escolha o credor: No campo Problema, selecione Renegociação/Parcelamento de Dívida.
Descreva sua solicitação: Explique que deseja participar do Renegocia! e forneça detalhes da dívida.
Aguarde a resposta: A empresa apresentará uma proposta, que você pode avaliar e ajustar conforme necessário.
Durante todo o processo, é possível anexar documentos, esclarecer dúvidas e complementar as informações. Essa interatividade é essencial para garantir um acordo que realmente se encaixe no seu bolso.
O que pode e o que não pode ser negociado
Podem ser renegociadas:
Dívidas bancárias e não bancárias.
Contas de água, energia elétrica e telefonia.
Compras parceladas e dívidas protestadas.
Não podem ser renegociadas:
Pensão alimentícia.
Crédito rural e imobiliário.
Benefícios para sua vida e para o país
As vantagens do Renegocia! vão além das finanças pessoais. Ao quitar suas dívidas, você contribui para a recuperação da economia, aumentando seu poder de compra e ajudando a movimentar o comércio. Mais do que isso, você garante que o chamado “mínimo existencial” – uma renda preservada de R$ 600 – fique protegido, como determina o Decreto nº 11.567/2023.
Esse programa também promove a educação financeira e a conscientização sobre o uso responsável do crédito. Afinal, consumidores financeiramente saudáveis são essenciais para o crescimento sustentável do país.
Dicas práticas para renegociar com sucesso
Analise suas finanças: Entenda quanto pode comprometer mensalmente sem prejudicar outras despesas.
Priorize: Débitos com juros mais altos devem ser renegociados primeiro.
Evite novos empréstimos: Use o programa como uma solução definitiva, não como um paliativo.
Seja transparente: Forneça informações claras ao credor para facilitar o acordo.
Acompanhe o pagamento: Cumpra rigorosamente as parcelas para evitar novas complicações.
Não deixe essa chance escapar. O programa Renegocia! é mais do que um programa; é uma porta aberta para uma nova fase da sua vida financeira.
Com organização e perseverança, você pode virar o jogo e começar 2025 com esperança renovada. Afinal, cada passo dado em direção à solução é um salto para uma vida mais leve. Renegocia! e veja o futuro com outros olhos!
Cerca de metade da população adulta de Mato Grosso enfrenta inadimplência, segundo um levantamento da Câmara de Dirigentes Lojistas de Cuiabá (CDL), referente ao final de 2024. O estudo aponta que mais de 1,1 milhão de mato-grossenses têm dívidas em atraso, com a maioria (53%) sendo homens.
Apesar de um aumento de 0,98% no número de devedores entre outubro e novembro, o estado registrou uma queda de 3,84% em comparação ao mesmo período de 2023, contrapondo-se à tendência nacional de alta na inadimplência.
A pesquisa revela que a maior concentração de devedores está na faixa etária de 30 a 49 anos, com um valor médio de dívida por pessoa em torno de R$ 5,1 mil, totalizando R$ 5,9 bilhões. O setor financeiro lidera em número de devedores, seguido pelo comércio e pelos serviços de água e luz.
Dicas para Sair do Vermelho:
Organize o Orçamento: Reserve um tempo com a família para entender a contribuição de cada um. Considere os valores líquidos e as despesas fixas da família.
Renegociação de Dívidas: Opte por parcelas menores que se adequem ao orçamento familiar.
Crie uma Nova Fonte de Renda: Isso pode ajudar a quitar os compromissos financeiros.
Use Menos Crédito: Evite extrapolar nos gastos com o cartão de crédito.
Evite Linhas de Crédito Emergenciais: Cheque especial e rotativo do cartão são as mais caras.
Não Comprometa Despesas Básicas: Isso previne a reincidência na negativção.
Esclareça Dúvidas: Pergunte ao credor sobre suas opções de pagamento.
Pesquise Apoio: Entidades como o Procon oferecem ajuda para inadimplentes.
Evite Novas Dívidas para Pagar Dívidas Antigas: Planeje-se melhor.
Cuidado ao Vender Bens: Evite cair na armadilha de vender tudo e ainda permanecer endividado.
Conheça sua Receita Mensal: Entender seu valor líquido ajuda a evitar confusões financeiras.
Com essas dicas, é possível começar a trilhar o caminho para sair do vermelho e recuperar a saúde financeira.
O cenário do crédito rotativo no Brasil está passando por uma transformação significativa com a entrada em vigor de novas regras que visam proteger os consumidores e promover um mercado mais justo e competitivo.
Sob a liderança do presidente Luiz Inácio Lula da Silva, o governo federal implementou mudanças importantes na legislação, com o objetivo de combater o superendividamento e oferecer condições de crédito mais justas aos brasileiros.
Uma das principais mudanças é a limitação dos juros do crédito rotativo em 100% do valor da dívida. Anteriormente, as taxas podiam chegar a níveis exorbitantes, tornando a dívida cada vez maior e dificultando a quitação.
Com o novo limite, os consumidores terão mais controle sobre suas finanças e poderão planejar melhor seus pagamentos.
Crédito rotativo: Portabilidade de dívidas e mais opções
Crédito rotativo: Portabilidade de dívidas e mais opções
Outra novidade importante é a possibilidade de portabilidade de dívidas entre instituições financeiras. A partir de 1º de julho de 2024, os consumidores poderão transferir seus saldos devedores de cartão de crédito para outras instituições sem custos adicionais. Essa medida estimula a concorrência entre os bancos e oferece aos consumidores a oportunidade de encontrar taxas de juros mais baixas e condições mais vantajosas.
Benefícios para o consumidor
As novas regras trazem diversos benefícios para os consumidores, como:
Redução do risco de superendividamento: Com juros mais baixos, fica mais fácil quitar as dívidas e evitar que elas cresçam descontroladamente.
Maior poder de negociação: A possibilidade de portar a dívida para outra instituição dá mais poder de negociação ao consumidor, que pode buscar melhores condições de pagamento.
Mais transparência: As novas regras exigem mais transparência das instituições financeiras, facilitando a comparação entre as diferentes ofertas de crédito.
Incentivo à educação financeira: Ao ter mais controle sobre suas finanças, o consumidor é incentivado a adotar hábitos mais conscientes de consumo.
Como aumentar o limite do cartão de crédito
Com as novas regras, muitos consumidores podem estar se perguntando como aumentar o limite do cartão de crédito. Algumas dicas úteis incluem:
Manter um bom histórico de pagamento: Demonstrar responsabilidade financeira é fundamental para conseguir um aumento de limite.
Concentrar os gastos no cartão: Utilizar o cartão para a maioria das compras demonstra confiança na capacidade de pagamento.
Manter os dados atualizados: Informações como renda, endereço e contato devem estar sempre atualizadas no banco.
Solicitar o aumento diretamente ao banco: Apresentar motivos e comprovantes de renda pode aumentar as chances de aprovação.
As mudanças no crédito rotativo representam um avanço significativo na proteção dos consumidores e na promoção de um mercado financeiro mais justo e competitivo.
Com juros mais baixos e mais opções para escolher, os brasileiros terão mais controle sobre suas finanças e poderão planejar seu futuro com mais segurança.
Termina no dia 31 de dezembro próximo o prazo para que pequenos empresários renegociem dívidas bancárias no âmbito do programa Desenrola Pequenos Negócios. Criado pelo governo federal em maio deste ano, o Desenrola já renegociou aproximadamente R$ 6 bilhões, beneficiando cerca de 95 mil microempreendedores individuais (MEIs), microempresas e empresas de pequeno porte. Os descontos podem chegar a 95% do valor da dívida.
Pelas regras, o financiamento ocorre diretamente pelo sistema financeiro, com incentivos tributários do governo para estimular os bancos a renegociarem dívidas com empresas inadimplentes. Essa abordagem permite descontos significativos, variando entre 20% e 95%.
Além disso, microempreendedores individuais (MEIs) e microempresas com faturamento anual de até R$ 360 mil e que regularizaram suas dívidas, podem acessar o ProCred 360. A iniciativa faz parte do Programa Acredita, que oferece linhas de crédito exclusivas com juros até 50% mais baixos que os praticados pelo mercado. O prazo para aproveitar as condições especiais e regularizar dívidas termina dia 31 próximo.
Compromisso
O Ministério da Fazenda informou que, “com o Programa Acredita, o governo federal reafirma seu compromisso com os pequenos empreendedores, proporcionando não apenas a chance de reestruturar as finanças, mas também de acessar novos créditos, fundamentais para a expansão e continuidade de suas atividades”.
Acrescentou que, além das condições oferecidas para a renegociação de dívidas bancárias pelo Desenrola Pequenos Negócios, os microempreendedores individuais, as microempresas e as empresas de pequeno porte também poderão quitar dívidas do Simples Nacional por meio do programa Regularize.
Assim, de acordo com as regras as dívidas podem ser pagas com descontos de até 100% nos juros e multas, além de parcelamento em até 133 meses. A adesão deve ser realizada online, por meio do site Regularize (https://www.regularize.pgfn.gov.br/), até o dia 31 de janeiro de 2025.
Com a proximidade da data final de pagamento da segunda parcela do décimo terceiro salário, em 20 de dezembro, as campanhas de regularização de dívidas aceleram a divulgação e a busca ativa por clientes.
Entre outubro e novembro foram três feirões de maior volume: o da Federação Brasileira de Bancos (Febraban) e pela plataforma consumidor.gov.br, que foi até o final de novembro; o do Serasa, em parceria com os Correios, que se encerra justamente no dia 20 de dezembro; e o promovido pelos Procons, que irá até 17 de janeiro.
Balanço parcial divulgado pela Serasa nesta segunda-feira (16) registrou 180 mil negociações por dia nessa 32ª edição do feirão, iniciada em 28 de novembro, com 9,5 milhões de acordos até hoje. No dia 29 de novembro registraram o pico de 458 mil acordos negociados, recorde da instituição em seus feirões de negociação de dívidas.
A maior parte das dívidas negociadas estava relacionada a empresas do ramo financeiro, sendo 24,07% das dívidas com Securitizadoras e 23,07% com Bancos e Financeiras, seguidos de perto por Empresas de Telecomunicação, com 21,51% das dívidas negociadas. Levantamento da Confederação Nacional de Comércio estima que em novembro, 29,4% das famílias tinham dívidas.
A negociação pode ser feita de maneira virtual, pelo site da empresa, que alerta cuidados com fraudes, ou presencialmente, em agências dos Correios, que integrou 10 mil unidades na campanha. Em novembro, foram mais de 133 mil atendimentos realizados nas agências da estatal. Endereços e horário de funcionamento podem ser consultados na página da estatal.
“Nossas agências estão de portas abertas para ajudar brasileiras e brasileiros a retomarem seu poder de compra. Milhares de pessoas podem resolver suas pendências de forma acessível e simples em uma agência perto de casa ou do trabalho. A parceria com a Serasa trará alívio financeiro a milhares de cidadãs e cidadãos e impulsionará a economia brasileira”, disse, em nota, o presidente dos Correios, Fabiano Silva dos Santos.
Levantamento anterior da empresa sobre intenção de uso do décimo terceiro indicou que 31% dos que se planejaram em relação aos gastos com essa fonte pretendiam usá-la para quitar dívidas. A projeção é de que 2 milhões de dívidas sejam quitadas com esses valores. Segundo o Departamento Intersindical de Estatística e Estudos Socioeconômicos (Dieese), o salário extra injetará R$ 321,4 bilhões na economia neste ano. Em média, cada trabalhador deverá receber R$ 3.096,78, somadas as duas parcelas.
Você já se viu perdido em meio às parcelas do cartão de crédito, sem saber como sair do rotativo? Essa situação é mais comum do que se imagina.
Segundo dados do setor financeiro, cerca de 20% dos brasileiros não conseguem pagar suas faturas no prazo.
Pensando nisso, os bancos brasileiros anunciaram uma nova modalidade de parcelamento do saldo total do cartão de crédito, trazendo mais previsibilidade e organização financeira.
O Que É o Parcelamento do Saldo Total do Cartão de Crédito?
O Que É o Parcelamento do Saldo Total do Cartão de Crédito?
Essa nova opção permite que o cliente unifique todas as suas dívidas do cartão de crédito – incluindo saldos a vencer, vencidos e parcelamentos anteriores – em uma única linha de crédito com parcelas fixas. Isso significa que você poderá refinanciar não apenas o saldo em aberto, mas também incluir compras futuras, pagando tudo em prestações mensais iguais.
Como Funciona?
O processo é simples e voluntário:
Solicitação ao banco: O cliente entra em contato com o emissor do cartão.
Definição de condições: São apresentadas as taxas de juros, prazo de pagamento e o valor das parcelas.
Unificação da dívida: Toda a dívida é consolidada, e o cliente começa a pagar parcelas fixas.
Por exemplo, se você possui dívidas de R$ 2.000 no cartão, incluindo compras parceladas e saldo rotativo, poderá refinanciar esse valor com uma taxa de juros fixa e prazo acordado, sem surpresas.
Vantagens do Novo Modelo
Essa modalidade apresenta diversos benefícios, especialmente para quem enfrenta dificuldades financeiras:
Previsibilidade: As parcelas fixas permitem que você saiba exatamente quanto deverá pagar nos meses seguintes, evitando surpresas desagradáveis na fatura.
Maior organização financeira: Unificar as dívidas simplifica o controle dos gastos e reduz a chance de atrasos.
Taxas fixas: Diferente do crédito rotativo, conhecido por seus juros elevados, essa modalidade oferece condições mais estáveis.
Desconto em caso de pagamento antecipado: Se você quiser liquidar a dívida antes do prazo, terá direito a descontos proporcionais nos juros.
O Que Considerar Antes de Optar
Embora seja uma solução interessante, é essencial avaliar cuidadosamente se o parcelamento é a melhor escolha para você. Algumas questões importantes incluem:
Taxas de juros: Informe-se sobre os valores cobrados pelo banco e compare com outras opções de crédito disponíveis.
Prazo de pagamento: Um período mais longo reduz o valor das parcelas, mas pode aumentar o custo total devido aos juros.
Comprometimento do orçamento: Certifique-se de que as parcelas cabem no seu planejamento financeiro mensal.
Por fim, é importante lembrar que essa modalidade é opcional e depende do consentimento expresso do cliente. Caso prefira, você pode continuar utilizando as opções tradicionais, como o crédito rotativo ou o parcelamento da fatura.
Um Caminho para Sair do Endividamento
O parcelamento do saldo total surge como uma ferramenta poderosa para ajudar os brasileiros a reorganizarem suas finanças e evitarem o acúmulo de dívidas. Porém, mais do que uma solução financeira, essa iniciativa também representa uma oportunidade de repensar hábitos de consumo e priorizar o equilíbrio financeiro.
Como consumidores, precisamos estar atentos às nossas escolhas. Aproveite essa possibilidade, mas sempre com planejamento e responsabilidade. Afinal, o controle financeiro não começa no banco, mas nas decisões que tomamos no dia a dia.
Que tal dar o primeiro passo hoje mesmo? Avalie suas dívidas, renegocie com seu banco e transforme essa novidade em um ponto de virada na sua vida financeira!
Você sabe o que é o Serasa Score? Quem já buscou empréstimo, crediário, financiamento, cartão de crédito ou até mesmo serviços como aluguel em imobiliária sabe da importância do Score para ter o pedido aprovado.
Você já parou para pensar como o Serasa Score pode influenciar sua vida financeira e o sucesso do seu negócio?
Esta ferramenta, cada vez mais utilizada no Brasil, vai além de uma simples pontuação: ela é um reflexo direto dos seus hábitos financeiros e uma poderosa aliada para decisões estratégicas.
Vamos desmistificar o Serasa Score, explicar como ele funciona, quem pode utilizá-lo e como tirar o melhor proveito dele para alcançar seus objetivos.
O Que é o Serasa Score?
O Que é o Serasa Score?
O Serasa Score é uma pontuação de crédito que varia de 0 a 1000, indicando a probabilidade de um consumidor ou empresa pagar suas contas em dia nos próximos meses. Essa nota é calculada com base em dados como:
Histórico de pagamentos (contas em dia aumentam a pontuação);
Dívidas pendentes (reduzem o Score);
Cadastro Positivo (informações sobre financiamentos, empréstimos e outros pagamentos recorrentes).
No caso de empresas, o Score avalia os hábitos financeiros dos gestores, funcionando como um termômetro da saúde financeira do negócio.
Por Que o Serasa Score É Importante?
Seja você um consumidor buscando crédito ou um empresário negociando com fornecedores, o Serasa Score é um indicador essencial. Veja alguns motivos para consultá-lo:
Para consumidores: Ajuda a conseguir financiamentos, aumentar o limite do cartão de crédito e negociar melhores condições de pagamento.
Para empresas: Reduz o risco de inadimplência ao avaliar a capacidade de pagamento de clientes e parceiros comerciais.
Faixas de Pontuação do Serasa Score
701 a 1000: Excelente – Baixa probabilidade de inadimplência.
501 a 700: Bom – Boas chances de obter crédito.
301 a 500: Regular – Probabilidade moderada de inadimplência.
0 a 300: Baixo – Alta probabilidade de inadimplência.
Como Consultar o Serasa Score?
Consultar seu Serasa Score é simples e gratuito. Basta seguir os passos abaixo:
Baixe o aplicativo Serasa (disponível para iOS e Android) ou acesse o site oficial.
Realize um cadastro gratuito com seu CPF e senha.
Após o login, a pontuação será exibida na tela.
Empresas também podem consultar o Score do CNPJ ou CPF de clientes e fornecedores por meio de planos específicos oferecidos pela Serasa Experian.
Mitos e Verdades sobre o Serasa Score
Vamos esclarecer algumas dúvidas comuns:
Colocar CPF na nota fiscal aumenta o Score? Mito! Essa prática não afeta sua pontuação.
Consigo financiamento com pontuação baixa no Serasa Score? Verdade! É mais difícil, porém é possível. Claro que melhorar o Score ajuda a obter crédito no mercado mais facilmente, mas a decisão de conceder crédito é sempre da instituição financeira.
Consultar meu Score reduz a pontuação? Mito! A consulta ao próprio Score não impacta a nota.
A pontuação de crédito é uma ferramenta reconhecida mundialmente? Verdade! A pontuação de crédito é utilizada há mais de 100 anos em diversos países. A informação sobre a pontuação é acessível para cada consumidor conferir e verificar o que pode ser feito para melhorar.
É possível melhorar o Score rapidamente?Mito! Bons hábitos financeiros levam tempo para refletir na pontuação.
O Serasa Score só usa dados negativos? Mito! O Serasa Score utiliza informações cadastrais negativas e positivas, ou seja, tanto dívidas e contas em atraso quanto pagamentos em dia, por meio do Cadastro Positivo.
Como o Serasa Score é calculado
Agora chegou a hora de contar como a Serasa chega à pontuação que aparece no aplicativo ou site. Confira a composição e o peso de cada fator no cálculo do Serasa Score.
Compromisso com crédito (55%)
Esse fator leva em conta o Cadastro Positivo, que recebe informações sobre pagamentos de contratos de crédito (novos e finalizados) de bancos e instituições financeiras, contratos de telefonia, serviços e outros.
Assim, o histórico de pagamentos de faturas de cartão de crédito, financiamentos, empréstimos, crediário em lojas, por exemplo, são muito importantes para o cálculo do Serasa Score – equivale a mais da metade da pontuação.
Registro de dívidas e pendências (33%)
O Serasa Score também considera em seu cálculo dívidas registradas no cadastro de inadimplentes da Serasa (dívidas negativadas). São levadas em conta as solicitações de inclusão de dívida, a dívida negativada em si e pendências como protestos, cheque sem fundo, ações judiciais e falências de empresas associadas ao CPF do consumidor. Assim, as dívidas ativas tendem a prejudicar o Serasa Score, e o pagamento delas pode impactar positivamente a pontuação.
Quanto menos tempo uma dívida permanecer na base da Serasa, melhor para a pontuação, mas o ideal mesmo é evitar que a dívida seja negativada. Procure negociar contas atrasadas com o credor ou pelo Serasa Limpa Nome para evitar a negativação. Como diz a sabedoria popular, prevenir é melhor que remediar.
Consultas de empresas ao CPF (6%)
Antes de conceder crédito no mercado ou realizar negócios, é comum que as empresas consultem a situação do CPF e do Serasa Score. Essas consultas também podem impactar temporariamente a pontuação de crédito. É recomendável buscar crédito com cautela, apenas quando ele realmente for ajudar e quando houver condições financeiras para honrar as parcelas. Muitas simulações de empréstimo ao mesmo tempo, por exemplo, podem indicar que você está precisando de crédito com urgência.
Isso, na visão das empresas, pode aumentar o risco de endividamento. Não há problema em fazer simulações e buscar crédito, mas é importante fazer isso com cautela e moderação, esperando intervalos maiores entre um pedido e outro – a partir de três meses, se possível.
Assim, o impacto negativo das consultas no Score é minimizado. Importante: consultar o próprio CPF no aplicativo ou site da Serasa não tem efeito nenhum no Score (apenas as consultas feitas por empresas ao CPF dos consumidores).
Evolução financeira (6%)
Evolução financeira (6%)
Por fim, o tempo de relacionamento com o mercado de crédito e participação em empresas também podem pesar na pontuação.
É por isso que muitas vezes jovens consumidores que estão começando a construir seu histórico de crédito podem ter mais dificuldade em alcançar um Score alto.
Porém, com o tempo e conforme mais informações vão chegando, a tendência é a pontuação aumentar, acompanhando a evolução e os bons hábitos financeiros.
Como Melhorar Seu Serasa Score?
Um Score elevado é reflexo de bons hábitos financeiros. Aqui estão algumas dicas práticas para aumentar sua pontuação:
Pague dívidas negativadas: Regularize pendências para começar a construir um histórico positivo.
Mantenha suas contas em dia: A pontualidade no pagamento é crucial para uma boa pontuação.
Ative o Cadastro Positivo: Ele permite que o mercado veja informações detalhadas sobre seus pagamentos regulares.
Evite pedidos excessivos de crédito: Muitas consultas ao seu CPF podem sinalizar risco financeiro.
Atualize seus dados na Serasa: Informações precisas aumentam a confiabilidade do mercado.
Serasa Score para Empresas
Empresas também podem se beneficiar do Serasa Score. Confira como:
Consulta de clientes: Ajuda a avaliar a capacidade de pagamento antes de oferecer crédito.
Monitoramento de fornecedores: Garante maior segurança em parcerias comerciais.
Gestão do próprio CNPJ: Um Score elevado melhora a credibilidade e facilita o acesso a linhas de crédito com condições mais atrativas.
Além disso, empresas podem utilizar ferramentas como o Monitoramento de CNPJ, que envia alertas sobre movimentações financeiras, como negativação ou atualização de dados.
Benefícios do Serasa Score no Processo de Vendas
Para empresas, incluir a análise do Score nas políticas de crédito traz vantagens como:
Redução da inadimplência.
Decisões mais seguras e fundamentadas.
Proteção do fluxo de caixa e da saúde financeira do negócio.
O Serasa Score não é apenas um número; ele reflete suas escolhas e pode abrir portas para novas oportunidades. Construir e manter um Score elevado exige disciplina e organização, mas os benefícios são recompensadores. Lembre-se: nunca confie em promessas de aumentos rápidos de pontuação. O verdadeiro segredo está em hábitos financeiros saudáveis e consistentes.
Que tal começar hoje mesmo a cuidar do seu Score e transformar sua relação com o dinheiro? O futuro financeiro está ao seu alcance!
