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Consignado CLT contabiliza R$ 8,9 bilhões emprestados a trabalhadores
Em pouco mais de 30 dias, o Programa Crédito do Trabalhador na Carteira Digital de Trabalho contabiliza R$ 8,9 bilhões em recursos emprestados para quase 1,6 milhão de trabalhadores.
Na faixa de pessoas que recebem de um a dois salários mínimos, contratou-se R$ 1,6 bilhão; de dois a quatro salários mínimos, R$ 2,7 bilhões; de quatro a oito salários mínimos, R$ 1,9 bilhão; e, acima de oito salários mínimos, R$ 2,5 bilhões.
O balanço foi apresentado nesta quarta-feira (30), véspera do Dia do Trabalhador, pelo ministro do Trabalho e Emprego, Luiz Marinho. Para ele, os números demonstram que o consignado está chegando no público inicialmente previsto e que necessitava do crédito.
“Para a trabalhadora doméstica, para quem ganha um salário mínimo, um salário e meio, dois. [O programa] está indo bem, graças a Deus”, afirmou Marinho, em entrevista a emissoras de rádio durante o programa Bom Dia, Ministro, produzido pela Empresa Brasil de Comunicação (EBC).
O ministro lembrou que, até o último dia 25, o consignado só podia ser acessado pela plataforma do e-Social na carteira digital. “Ali, os bancos tinham que oferecer. A partir do dia 25, pode fazer direto da plataforma do banco”.
“Mas eu sugiro dar uma passadinha na plataforma do e-Social, provocar lá para que os bancos ofereçam também. Porque, quando você vai na plataforma do banco, você tem a oferta só daquele banco. Se você vai na plataforma do e-Social, você pode ter a oferta de todos os bancos”, observou.
Portabilidade de empréstimos
O ministro destacou ainda que – a partir do próximo dia 6 – outra modalidade passa a ser disponibilizada dentro do programa: a portabilidade de empréstimos. “Você já tem o empréstimo junto ao banco X e o banco Y vem e diz o seguinte: ‘Você está pagando quanto aí? 3,4%? 3,8%? 3,7%? 3,1%? Eu te ofereço uma taxa menor”.
“Quando esse banco oferece uma taxa menor, o trabalhador informa o seguinte ao banco com quem ele tem o empréstimo: ‘Estou interessado em fazer a portabilidade para o banco Y porque ele me ofereceu uma taxa menor que a sua’. O banco X, original, pode cobrir a oferta do concorrente.”
“Ou seja, um verdadeiro leilão para estabelecer uma taxa menor para o trabalhador. Mas o trabalhador tem que estar muito ligado e estar consciente que ele pode ser o protagonista de qual juro irá pagar”, concluiu.
30/04/2025
Mais de 40 milhões simulam consignado para CLT até este domingo
Mais de 40 milhões de trabalhadores fizeram a simulação do novo crédito consignado para empregados da iniciativa privada, de sexta-feira (21) até as 18h deste domingo (23), informou o Ministério do Trabalho e Emprego. Ao todo, as simulações somaram 40.180.384. Com o potencial de oferecer crédito menos caro a até 47 milhões de pessoas, a nova modalidade entrou em vigor na última sexta-feira.
Foram apresentadas nesse período 4.501.280 propostas, e 11.032 contratos foram fechados, por meio do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital.
Criado por medida provisória no dia 12, o Programa Crédito do Trabalhador na Carteira Digital de Trabalho abrange empregados da iniciativa privada com carteira assinada, incluindo empregados domésticos, trabalhadores rurais e contratados por microempreendedores individuais (MEI).
A nova modalidade permite que o trabalhador autorize o compartilhamento de dados do eSocial, sistema eletrônico que unifica informações trabalhistas, para contratar crédito com desconto em folha.
Com o novo programa, mais de 80 bancos e instituições financeiras poderão ter acesso ao perfil de trabalhadores com carteira assinada por meio do eSocial. A partir de 25 de abril, todos os bancos poderão ofertar o crédito em suas plataformas digitais.
24/03/2025
Os Riscos do Empréstimo Consignado CLT: O Que Você Precisa Saber Antes de Contratar
O empréstimo consignado CLT tem se tornado uma opção cada vez mais popular entre trabalhadores formais que precisam de crédito rápido e com taxas reduzidas.
No entanto, antes de contratar esse tipo de empréstimo, é essencial conhecer os riscos envolvidos para evitar endividamento excessivo e problemas financeiros.
Ele é um crédito oferecido a trabalhadores com carteira assinada, no qual as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento.
Leia isso também: Como funciona o empréstimo consignado CLT?
Essa modalidade costuma ter taxas de juros mais baixas do que outras opções de crédito pessoal, já que o risco de inadimplência para os bancos é menor. Porém, apesar das vantagens, há armadilhas que podem comprometer o orçamento do trabalhador.
Principais Riscos do Empréstimo Consignado CLT
Principais Riscos do Empréstimo Consignado CLT Por: Marcello Casal JrAgência Brasil
1. Comprometimento da Renda MensalComo as parcelas do empréstimo são descontadas automaticamente do salário, o trabalhador pode ter uma redução significativa em sua renda líquida, dificultando o pagamento de outras despesas essenciais, como aluguel, contas de energia e alimentação.
2. Demissão e Dívida Acumulada
Caso o trabalhador seja demitido antes de quitar o empréstimo, ele pode enfrentar dificuldades para continuar pagando as parcelas. Algumas instituições financeiras exigem o pagamento do saldo devedor à vista ou oferecem a opção de refinanciamento com juros mais altos, tornando a dívida ainda mais cara.
3. Juros Acumulados em Refinanciamentos
Embora o consignado tenha taxas de juros menores do que outros empréstimos, refinanciar a dívida ou fazer um novo empréstimo para cobrir o antigo pode levar ao efeito “bola de neve”, onde a dívida cresce e se torna difícil de pagar.
4. Falta de Controle Financeiro
A facilidade de obtenção do crédito consignado pode incentivar o endividamento irresponsável. Muitas pessoas acabam contraindo mais empréstimos do que podem pagar, comprometendo grande parte da renda por longos períodos.
5. Golpes e Fraudes
Com a popularização do consignado CLT, aumentaram os casos de golpes financeiros. Instituições fraudulentas oferecem crédito fácil e rápido, mas cobram taxas antecipadas ou alteram contratos, prejudicando o trabalhador. Sempre verifique se a instituição financeira é regulamentada pelo Banco Central e leia atentamente o contrato antes de assinar.
Como Evitar Problemas com o Consignado CLT?
Como Evitar Problemas com o Consignado CLT?
- Avalie sua real necessidade: Antes de contratar o empréstimo, pergunte-se se ele é realmente essencial ou se há outras formas de reorganizar suas finanças sem recorrer ao crédito.
- Compare taxas e condições: Pesquise diferentes instituições financeiras para garantir as melhores taxas de juros e condições de pagamento.
- Planeje o pagamento: Certifique-se de que o valor da parcela não comprometerá seu orçamento mensal.
- Fique atento a golpes: Não forneça seus dados pessoais para instituições desconhecidas e sempre verifique a autenticidade da oferta.
O empréstimo consignado CLT pode ser uma alternativa interessante para quem precisa de crédito com juros mais baixos, mas os riscos envolvidos não podem ser ignorados.
Antes de contratar, é fundamental avaliar a real necessidade do empréstimo, entender as condições do contrato e garantir que a parcela caiba no orçamento. Assim, é possível evitar o superendividamento e manter a saúde financeira em dia.
21/03/2025