Como se livrar das dívidas? Com o endividamento das famílias brasileiras atingindo 78% das pessoas, segundo o Serasa Experian, a busca por como sair das dívidas, planejamento financeiro e renegociação de débitos disparou no Google.
Dívidas são valores que você deve a outra pessoa ou instituição, seja por um empréstimo, compra parcelada, conta de consumo ou qualquer outro tipo de obrigação financeira não paga no prazo.
Especialistas afirmam que, embora desafiador, é possível reverter o cenário com disciplina e métodos comprovados.
Confira um guia prático para se livrar das dívidas e reorganizar suas finanças.
1. Organize suas Finanças: O Primeiro Passo para a Liberdade
Antes de agir, entenda qual é o tamanho do problema para se livrar das dívidas. Liste todas (cartão, empréstimos, contas atrasadas) com valores, taxas de juros e prazos. Ferramentas como planilhas ou apps de controle financeiro (como Guiabolso ou Organizze) ajudam a visualizar o panorama.
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2. Elabore um Orçamento Realista
Um planejamento financeiro eficiente exige cortar gastos supérfluos e direcionar recursos para quitar dívidas. A regra 50-30-20 (50% para necessidades, 30% para desejos e 20% para pagar dívidas e investir) é um modelo popular. Priorize itens essenciais e reavalie assinaturas e luxos.
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3. Priorize as Dívidas com Juros Mais Altos
Dívidas de cartão de crédito (com juros de até 400% ao ano) devem ser pagas primeiro. Use a técnica da avalanche: foque no débito mais caro, enquanto paga o mínimo dos outros. Alternativamente, a técnica da bola de neve (começar pelas menores) motiva psicológicamente.
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4. Negocie com os Credores
Bancos e instituições costumam oferecer descontos para liquidação à vista ou parcelamento com juros reduzidos. Use a concorrência a seu favor: se um banco oferecer melhores condições, peça para seu atual credor igualar. Plataformas como o Serasa Limpa Nome facilitam a negociação.
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5. Considere a Possibilidade de Reunificar Dívidas
Juntar débitos em um empréstimo com juros menores pode simplificar os pagamentos. Opções como crédito consignado (para aposentados e servidores) ou empréstimo pessoal com garantia são alternativas. Cuidado: avalie se o custo total será realmente menor.
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6. Construa uma Reserva de Emergência
Imprevistos são a principal causa de novas dívidas. Mesmo que pequeno, reserve 5% da renda para um fundo emergencial. Isso evita recorrer ao crédito fácil em situações críticas.
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7. Aumente sua Renda
Busque fontes de renda extra: freelances, vendas de itens usados ou até monetização de habilidades (como aulas particulares). Plataformas como 99Freelas e OLX são aliadas. Cada real extra acelera a saída do vermelho.
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8. Invista em Educação Financeira
Canais no YouTube (como Primo Rico), podcasts e livros como “Mais Esperto que o Diabo” (Napoleon Hill) ensinam a evitar armadilhas. Conhecimento é a chave para não repetir erros.
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9. Evite Novas Dívidas
Corte cartões de crédito se necessário, e só compre à vista com desconto. Use o crédito consciente: se não puder pagar em 30 dias, não compre.
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10. Busque Apoio Profissional
Consultores financeiros ou entidades como o Procon oferecem orientação gratuita. Em casos extremos, a recuperação judicial pode ser uma saída para pessoas físicas.
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