Tag: cartão de crédito

Como usar o cartão de crédito sem cair em dívidas

O cartão de crédito é uma ferramenta poderosa de organização financeira — quando usado com responsabilidade. Mas, para muitos brasileiros, ele também é a porta de entrada para o endividamento.

Dados recentes do Banco Central mostram que mais de 70 milhões de pessoas possuem algum tipo de dívida ativa, e o rotativo do cartão é um dos grandes vilões.

Isso pode te interessar: Crédito do Trabalhador: como funciona o empréstimo com desconto em folha para quem tem carteira assinada

Para transformar o cartão de crédito em um aliado — e não em um problema — é preciso entender como ele funciona, definir limites pessoais e fazer escolhas conscientes.

Dicas práticas para usar o cartão de crédito de forma inteligente

Dicas práticas para usar o cartão de crédito de forma inteligente

1. Use como substituto do débito, não como dinheiro extra

A principal armadilha do cartão é a sensação de poder de compra ilimitado. O ideal é utilizá-lo como substituto do dinheiro que você já tem — e não como extensão da sua renda. Antes de fazer qualquer compra, pergunte-se: eu teria esse valor na conta à vista hoje?

2. Defina um limite pessoal menor que o do banco

Mesmo que a instituição libere um limite alto, você pode (e deve) estabelecer um teto próprio de gastos. Especialistas recomendam não ultrapassar 30% da renda mensal no uso do cartão. Isso mantém as finanças sob controle e evita surpresas no fechamento da fatura.

3. Acompanhe os gastos em tempo real

Use o aplicativo do banco ou cartão para monitorar os lançamentos. Assim, você consegue identificar padrões de consumo e corrigir excessos antes do fechamento da fatura. Evite deixar para conferir apenas no dia do vencimento.

4. Nunca entre no crédito rotativo

O crédito rotativo cobra os juros mais altos do mercado — podendo ultrapassar 400% ao ano. Se não conseguir pagar o valor total da fatura, tente renegociar com o banco ou opte por parcelar o valor com juros mais baixos, antes de cair no rotativo.

5. Cuidado com o parcelamento excessivo

Parcelar pode ser útil em algumas situações, mas acumular várias parcelas simultâneas pode comprometer o orçamento. Evite parcelar compras de consumo rápido, como refeições ou entretenimento. Reserve o parcelamento para compras maiores e planejadas.

6. Tenha apenas um ou dois cartões

Ter vários cartões aumenta o risco de desorganização e excesso de gastos. Centralize seus gastos em um cartão com bom programa de pontos ou cashback, e mantenha um segundo apenas como reserva.

06/05/2025

Cartão de Crédito ou Empréstimo Pessoal? Descubra a Melhor Opção na Crise

Com o aperto nas finanças, duas opções costumam surgir como solução: cartão de crédito e empréstimo pessoal. Mas qual é a melhor alternativa para evitar o endividamento e manter as finanças sob controle?

Em tempos de crise financeira, muitas pessoas enfrentam dificuldades para pagar contas e manter o orçamento equilibrado.

A resposta depende de fatores como taxas de juros, prazos de pagamento e o valor necessário. Neste artigo, vamos comparar as duas opções para te ajudar a tomar a melhor decisão.

Cartão de Crédito: Praticidade, Mas Juros Altos

Cartões de Crédito. Foto: rupixen/Pixabay — *Cartão de Crédito: Praticidade, Mas Juros Altos*

O cartão de crédito é uma das formas mais acessíveis de crédito, já que muitas pessoas possuem um limite disponível para compras e pagamentos. No entanto, essa facilidade pode se tornar um problema se o saldo não for pago integralmente.

Vantagens do Cartão de Crédito:

✅ Facilidade de uso – Pode ser utilizado a qualquer momento, sem necessidade de aprovação prévia.
✅ Parcelamento de compras – Permite dividir o valor de produtos e serviços em várias vezes.
✅ Programas de benefícios – Alguns cartões oferecem cashback, milhas e descontos exclusivos.

Desvantagens do Cartão de Crédito:

❌ Juros elevados – O rotativo do cartão pode ultrapassar 400% ao ano, tornando a dívida difícil de pagar.
❌ Risco de endividamento – Sem controle financeiro, é fácil ultrapassar o limite e acumular dívidas.
❌ Pagamentos mínimos enganosos – Quitar apenas o mínimo da fatura mantém a dívida crescente.

O cartão de crédito pode ser útil para compras planejadas e emergências pontuais, mas deve ser usado com responsabilidade para evitar o efeito bola de neve das dívidas.

Empréstimo Pessoal: Juros Menores e Parcelas Fixas

Dinheiro na mão — *Empréstimo Pessoal: Juros Menores e Parcelas Fixas* (Imagem Canva)

O empréstimo pessoal é outra opção para quem precisa de dinheiro rápido. Ele pode ser contratado em bancos, financeiras e até mesmo em plataformas digitais, com liberação em poucos dias.

Vantagens do Empréstimo Pessoal:

✅ Juros menores que o cartão de crédito – Dependendo do seu perfil, as taxas podem ser mais acessíveis.
✅ Parcelamento fixo – As parcelas são programadas dentro do orçamento, facilitando o pagamento.
✅ Valor maior disponível – Permite quitar dívidas mais caras ou investir em necessidades urgentes.

Desvantagens do Empréstimo Pessoal:

❌ Compromisso de longo prazo – O pagamento pode durar meses ou anos, exigindo disciplina financeira.
❌ Burocracia na aprovação – Algumas instituições exigem comprovação de renda e análise de crédito.
❌ Possibilidade de endividamento – Se mal planejado, pode se tornar mais um problema financeiro.

O empréstimo pessoal é uma opção interessante para quitar dívidas caras, como as do cartão de crédito, ou para cobrir emergências que exigem um valor maior.

Quando Escolher Cartão de Crédito ou Empréstimo Pessoal?

Dinheiro, Real Moeda brasileira Foto: José Cruz/Agência Brasil/Arquivo — *Quando Escolher Cartão de Crédito ou Empréstimo Pessoal?* Foto: José Cruz/Agência Brasil/Arquivo

A escolha entre cartão de crédito e empréstimo pessoal depende da sua necessidade financeira. Veja um comparativo para te ajudar a decidir:

Situação	Melhor Opção
Pequena compra ou despesa urgente	Cartão de crédito (se puder pagar a fatura integral)
Parcelamento de compras	Cartão de crédito com juros baixos ou sem juros
Dívida no rotativo do cartão	Empréstimo pessoal (com juros menores para quitar a dívida)
Pagamento de contas essenciais	Empréstimo pessoal (se não houver outra alternativa)
Viagem ou grande compra planejada	Avaliar ambas as opções e comparar taxas

Dicas para Usar o Crédito com Segurança

taxa de juros — *Dicas para Usar o Crédito com Segurança*

Evite pagar apenas o mínimo da fatura do cartão – Isso gera juros altíssimos.
Compare taxas antes de pegar um empréstimo – Pesquise diferentes bancos e financeiras.
Use o crédito com planejamento – Sempre avalie se poderá pagar as parcelas antes de contratar qualquer modalidade.
Considere alternativas antes de se endividar – Renegociar contas, cortar gastos e buscar renda extra podem ser soluções.

Qual a Melhor Escolha?

inadimplencia financeiro economia financas 4 — *Qual a Melhor Escolha?*

Se você precisa de dinheiro rápido para despesas pequenas e pode pagar em curto prazo, o cartão de crédito pode ser suficiente.

No entanto, se a dívida for maior ou se precisar de prazos mais longos para pagamento, um empréstimo pessoal pode ser mais vantajoso, pois os juros costumam ser menores.

Isso também pode te interessar: Como sair do vermelho? Estratégias para renegociar dívidas

Independentemente da escolha, é essencial planejar suas finanças e usar o crédito de forma consciente. Dessa forma, você evita dívidas descontroladas e mantém sua saúde financeira equilibrada.

Gostou do conteúdo? Compartilhe com quem precisa dessas informações e continue acompanhando nossas dicas para uma vida financeira mais tranquila!

26/03/2025

Percentual de famílias com dívidas em atraso cai em fevereiro, diz CNC

O percentual de famílias em inadimplência recuou pelo terceiro mês seguido em fevereiro, segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), divulgada nesta segunda-feira (10) pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC). Mesmo assim, o estudo indica que o endividamento voltou a crescer após duas quedas consecutivas, o que pode indicar que as famílias estão optando por fazer uma nova dívida, com condições e prazos mais vantajosos, a fim de pagar as antigas.

As famílias consideradas endividadas são as que têm contas a pagar no cartão de crédito, cheque especial, carnê de loja, crédito consignado, empréstimo pessoal, cheque pré-datado e prestações de carro e casa, por exemplo. Em fevereiro, esse percentual chegou a 76,4%, 0,3 ponto percentual (p.p.) acima do registrado em janeiro e 1,5 p.p. abaixo do verificado em fevereiro do ano passado (77,9%).

Já a inadimplência, que considera as dívidas em atraso, teve um recuo de 0,5 ponto percentual, chegando a 28,6%. O percentual de famílias que não terão condições de pagar as dívidas em atraso também permanece com tendência de queda, indo para 12,3%.

Para o presidente do Sistema CNC, Sesc-Senac, José Roberto Tadros, “a taxa média de juros cobrada aos consumidores apresentou recuo. E isso pode estar fazendo com que as famílias se preocupem mais com os juros pagos pelas contas atrasadas. Desse modo, passam a considerar vantajoso a troca de crédito”.

A pesquisa mostra também que, além de os consumidores terem menos contas atrasadas, o percentual de famílias com dívidas em atraso por mais de 90 dias vem recuando há quatro meses, chegando a 48,2% do total de endividados, o menor indicador desde julho de 2024. Outro dado positivo é que o percentual dos consumidores que têm mais da metade dos rendimentos comprometidos com dívidas também apresentou redução, atingindo 20,5%, o menor percentual desde novembro de 2024.

Endividamento

A Peic indicou também o terceiro aumento seguido do percentual de pessoas que se consideram “muito endividadas”, chegando a 16,1%, o maior nível desde setembro de 2024. A porcentagem daquelas que dizem que “não têm dívidas desse tipo” caiu para 23,5%, o que acende um sinal de alerta para a melhora do perfil de endividamento. Essa é uma percepção individual das famílias captada pela pesquisa sobre o que consideram muito ou pouco em termos de endividamento. Ou seja, é um indicador subjetivo e não caracteriza propriamente um superendividamento, mas sim a visão de cada brasileiro sobre o assunto.

“As nossas projeções mostram que o endividamento deve continuar aumentando ao longo deste ano, com as famílias sentindo mais confiança em utilizar o crédito para o consumo e a quitação de dívidas antigas, apesar dos juros. Além disso, a inadimplência deve continuar arrefecendo ao longo de 2025”, avalia Felipe Tavares, economista-chefe da CNC.

10/03/2025
Cartão de crédito para MEI oferece juros baixos que ajudam a impulsionar o seu negócio
O Governo Federal anunciou a liberação de um cartão de crédito para MEI com os juros mais baixos do mercado. Essa é uma oportunidade e tanto para quem busca melhores condições financeiras para investir no próprio negócio.

O Cartão MEI foi criado para atender diretamente às necessidades dos microempreendedores. Além de oferecer taxas de juros reduzidas, ele traz um limite de crédito mais alto, perfeito para compras de insumos, investimentos em equipamentos ou mesmo para cobrir despesas essenciais do cotidiano.

Com esse novo cartão, o MEI ganha uma série de vantagens que facilitam o crescimento do negócio:
- Taxas de juros mais baixas: As menores do mercado, o que é um alívio para quem quer evitar dívidas pesadas.
- Limite de crédito maior: Diferente dos cartões convencionais, o Cartão MEI oferece um limite mais alto, permitindo compras maiores e investimentos significativos.
- Anuidade zero: A maioria dos cartões MEI não cobra anuidade, reduzindo ainda mais os custos para o empreendedor.
- Conta corrente exclusiva: O cartão está vinculado a uma conta corrente PJ (Pessoa Jurídica), ajudando na organização financeira do seu negócio.
Como conseguir o cartão de crédito para MEI?

Como conseguir o cartão de crédito para MEI? Foto: MEI

Conseguir o seu cartão de crédito para MEI é simples, mas exige alguns passos importantes: Você precisa estar com o seu CNPJ ativo e regularizado, e abrir uma conta corrente empresarial no Banco do Brasil (que é o responsável por oferecer o cartão), levando o comprovante de renda, CNPJ e outros documentos que o banco solicitar.

O cartão de crédito para MEI é uma ferramenta poderosa que ajuda a alavancar a sua firma. Com a conta corrente exclusiva, fica mais fácil acompanhar receitas e despesas, evitando confusões entre as finanças pessoais e empresariais. Além disso, as transações são seguras e rápidas, para você focar no crescimento do seu negócio, e o limite de crédito mais alto torna possível a compra dos equipamentos, produtos e serviços que podem fazer uma grande diferença no sucesso da sua empresa.

Nessa época, quando especialmente as micro e pequenas empresas estão enfrentando vários desafios, o cartão de crédito para MEI surge como um aliado para o pequeno empreendedor que quer crescer com segurança e planejamento. Com juros mais baixos, limite maior e sem anuidade, fica mais seguro empreender sem comprometer a saúde financeira. Informe-se, organize seus documentos e aproveite essa oportunidade para dar o próximo passo rumo ao sucesso do seu negócio.
06/02/2025
Receita Federal irá monitorar dados de cartão de crédito e Pix

As operadoras de cartões de crédito e instituições de pagamento que movimentam recursos financeiros devem prestar informações à Receita Federal sobre operações financeiras de contribuintes. O envio dos dados será semestral.

A regra começou a valer nesta quarta-feira (1º) e está prevista na Instrução Normativa 2.219, de 2024 do órgão federal.

Em nota, a Receita Federal afirma que as medidas têm o objetivo de melhorar o controle e a fiscalização das operações financeiras, por meio de uma maior coleta de dados.

“[As medidas] reforçam os compromissos internacionais do Brasil, contribuindo para o combate à evasão fiscal e promovendo a transparência nas operações financeiras globais”, reforçou a nota da Receita Federal.

A norma atualiza e amplia a obrigatoriedade de envio de informações à Receita Federal via e-Financeira, que é o sistema eletrônico da Receita Federal que faz parte do Sistema Público de Escrituração Digital (Sped).

A e-Financeira monitora e coleta informações sobre operações financeiras. Os arquivos digitais incluem dados de cadastro, abertura, fechamento, operações financeiras e previdência privada.

Instituições

As instituições financeiras tradicionais, como os bancos públicos e privados, financeiras e cooperativas de crédito, já eram obrigadas a enviar à Receita Federal as informações sobre movimentações financeiras de seus clientes, como saldos em conta corrente, movimentações de resgate e investimentos dos correntistas, rendimentos de aplicações e poupanças.

Com a mudança que entra em vigor em 2025, a obrigação de prestação de informações relativas às contas pós-pagas e contas em moeda eletrônica passa a ser também de operadoras de cartões de crédito e instituições de pagamento.

Estas últimas são empresas autorizadas pelo Banco Central a oferecer serviços financeiros relacionados a pagamentos, como transferências, recebimentos e emissão de cartões. Entre elas estão as plataformas e aplicativos de pagamentos; bancos virtuais; e varejistas de grande porte, a exemplo de lojas de departamentos, de venda de eletrodomésticos; e atacadistas.

Envios

As novas entidades listadas na norma da Receita Federal estão obrigadas a apresentar as informações mencionadas quando o montante movimentado no mês for superior a R$ 5 mil, para pessoas físicas; ou R$15 mil, para pessoas jurídicas.

Os dados deverão ser apresentados via e-Financeira semestralmente:

· até o último dia útil do mês de agosto, contendo as informações relativas ao primeiro semestre do ano em curso; e

· até o último dia útil de fevereiro, contendo as informações relativas ao segundo semestre do ano anterior.

Desta forma, dados de pagamentos via Pix e cartões de crédito superiores aos valores citados serão informados à Receita Federal – via e-Financeira – em agosto de 2025.

04/01/2025
Cartão de crédito para negativado: Uma nova oportunidade
Você sabia da existência de Cartão de crédito para negativado? A busca por crédito é uma necessidade cada vez mais presente na vida das pessoas. No entanto, para aqueles com restrições no nome, essa jornada pode ser desafiadora.

Mas a boa notícia é que o mercado financeiro tem evoluído, oferecendo novas opções para quem busca crédito, mesmo com o nome negativado.

Cartões de crédito sem consulta ao SPC e Serasa: essa é a nova realidade para quem busca independência financeira.

Esses cartões, que dispensam a análise rigorosa nos órgãos de proteção ao crédito, têm se popularizado e se tornado uma alternativa viável para quem deseja ter acesso a serviços financeiros.

Como funcionam os cartões de crédito para negativado?

Como funcionam os cartões de crédito para negativado?

Existem duas principais modalidades:
- Cartões pré-pagos: Funcionam como um celular pré-pago: você carrega um valor e utiliza até o limite. Ideal para quem busca controle sobre os gastos e evita dívidas.
- Cartões consignados: Voltados para servidores públicos, aposentados e pensionistas, a fatura é descontada diretamente da folha de pagamento, garantindo mais segurança e, muitas vezes, limites mais altos.
Vantagens dos cartões de crédito para negativados

Vantagens dos cartões de crédito para negativados
- Aprovação facilitada: Para quem tem o nome negativado, a chance de aprovação é significativamente maior.
- Flexibilidade: Permite realizar compras e pagamentos de forma prática e segura.
- Construção do crédito: O uso responsável do cartão pode contribuir para a recuperação do score de crédito.
- Benefícios adicionais: Muitos cartões oferecem programas de pontos, cashback e outros benefícios.
Como solicitar um cartão de crédito sem consulta?

O processo é simples e pode ser feito online:
1. Escolha o cartão ideal: Avalie suas necessidades e escolha o cartão que melhor se adapta ao seu perfil.
2. Acesse o site da instituição: Procure por instituições financeiras que ofereçam esse tipo de cartão.
3. Preencha o cadastro: Forneça seus dados pessoais e documentos necessários.
4. Aguarde a análise: A aprovação é rápida e a maioria dos cartões é enviada para o seu endereço.
É importante lembrar que, mesmo sem consulta ao SPC e Serasa, é fundamental utilizar o cartão de forma responsável.

O pagamento das faturas em dia é essencial para manter o crédito ativo e evitar problemas futuros.
26/12/2024
Caixa Econômica Federal lança cartão de crédito Caixa Tem
A Caixa Econômica Federal (CEF) anunciou o lançamento do cartão de crédito Caixa Tem. A novidade, direcionada aos clientes da poupança social, visa oferecer mais praticidade e flexibilidade nas transações, além de contribuir para a inclusão financeira de milhões de brasileiros.

O cartão de crédito Caixa Tem surge como uma extensão natural da poupança social, que já é utilizada por milhões de pessoas para o recebimento de benefícios como o Bolsa Família.

Isso também é interessante: Atenção! Auxílio Gás passará por mudanças

Com um limite inicial de R$ 800, o cartão oferece a possibilidade de realizar compras à vista ou parceladas, tanto em estabelecimentos físicos quanto online.

Como solicitar o cartão de crédito Caixa Tem

Como solicitar o cartão de crédito Caixa Tem

Para solicitar o cartão de crédito Caixa Tem, o processo é simples e totalmente digital. Basta acessar o aplicativo Caixa Tem e seguir os passos indicados:
1. Verificar a atualização da conta: Certifique-se de que sua conta poupança social esteja atualizada para a versão Poupança+.
2. Solicitar o cartão: Localize a opção “cartão de crédito” no aplicativo e clique em “Pedir” ou “Solicitar”.
3. Análise de crédito: Após a solicitação, a Caixa realizará uma análise de crédito, que leva em consideração o histórico financeiro do cliente.
Benefícios do cartão

© Marcello Casal jr/Agência Brasil

O cartão de crédito Caixa Tem oferece diversos benefícios aos seus usuários, como:
- Limite inicial de R$ 800: Um valor que pode ser suficiente para diversas necessidades.
- Gerenciamento fácil: Todas as transações e informações sobre o cartão podem ser consultadas pelo aplicativo Caixa Tem.
- Sem anuidade: O cartão não possui cobrança de anuidade, o que reduz os custos para o cliente.
- Ampla aceitação: A bandeira MasterCard garante a aceitação do cartão em milhões de estabelecimentos em todo o país.
- Possibilidade de aumento do limite: Com o uso responsável do cartão, o cliente pode solicitar um aumento do limite de crédito.
Como aumentar o limite do cartão

Como aumentar o limite do cartão

Para aumentar o limite do cartão de crédito Caixa Tem, é recomendado:
- Pagar as faturas em dia: Demonstrar responsabilidade com os pagamentos é fundamental para aumentar a confiança da instituição financeira.
- Utilizar o cartão com frequência: Quanto mais o cartão for utilizado, mais informações a Caixa terá sobre o perfil de consumo do cliente.
- Manter um bom score de crédito: Um bom score de crédito demonstra que o cliente é um bom pagador.
- Atualizar os dados cadastrais: Manter os dados cadastrais atualizados é fundamental para evitar problemas com a utilização do cartão.
Ao oferecer um produto financeiro acessível e fácil de usar, a Caixa contribui para que milhões de brasileiros tenham acesso a serviços financeiros básicos e possam melhorar sua qualidade de vida.
25/12/2024
Cartão de crédito: um mal necessário?
Muitas pessoas já se perguntaram: o cartão de crédito é uma solução prática ou uma armadilha financeira?

Ele pode ser um grande aliado no dia a dia, facilitando compras e oferecendo benefícios, mas também pode se tornar um dos maiores vilões do orçamento familiar.

Para entender se ele é um “mal necessário”, é importante conhecer as recentes mudanças no cenário financeiro brasileiro, seus pontos positivos e negativos, e como utilizá-lo de forma inteligente.

Mudanças recentes no uso do cartão de crédito no Brasil

Mudanças recentes no uso do cartão de crédito no Brasil

Nos últimos anos, o uso do cartão de crédito passou por diversas modificações, tanto em regulamentos quanto em comportamentos dos consumidores. Algumas dessas mudanças merecem destaque:
1. Limitação dos juros do crédito rotativo: Desde janeiro de 2024, os juros do crédito rotativo foram limitados a 100% do valor da dívida. Isso significa que, por exemplo, uma dívida de R$ 100 não pode ultrapassar R$ 200 em encargos. Essa medida busca evitar o endividamento excessivo, oferecendo maior previsibilidade financeira aos consumidores.
2. Portabilidade do saldo devedor: A partir de julho de 2024, consumidores podem transferir suas dívidas de cartão para outras instituições com condições mais favoráveis, como juros mais baixos. Essa iniciativa promove concorrência entre bancos, permitindo que as pessoas busquem condições melhores para quitar suas dívidas.
3. Crescimento do uso do Pix: O Pix tornou-se o meio de pagamento preferido no Brasil em 2024, ultrapassando o cartão de crédito em compras online. A rapidez e os baixos custos são os principais atrativos dessa tecnologia, que vem transformando a maneira como lidamos com transações financeiras.
4. Proibição do uso em apostas: Desde outubro de 2024, o uso de cartões de crédito para apostas esportivas foi proibido no Brasil. Essa decisão busca proteger consumidores contra o endividamento e combater o vício em jogos de azar, aumentando a segurança financeira.
Benefícios e riscos do cartão de crédito

Embora seja uma ferramenta de pagamento útil, o cartão de crédito requer um uso consciente. Analisemos com atenção seus benefícios e riscos.

Benefícios:
1. Praticidade: Permite realizar compras mesmo sem ter dinheiro em conta naquele momento.
2. Programas de Recompensas: Muitos cartões oferecem cashback, milhas aéreas ou descontos exclusivos.
3. Segurança: Substitui o uso de dinheiro em espécie e oferece proteção contra fraudes.
4. Controle de Gastos: Centraliza despesas, facilitando o acompanhamento financeiro.
Riscos:
1. Endividamento: O uso descontrolado pode levar a uma bola de neve financeira.
2. Altas Taxas de Juros: Caso não pague o valor total da fatura, os encargos podem ser muito altos.
3. Custos Ocultos: Anuidades e taxas podem pesar no bolso.
4. Falsa Sensação de Poder de Compra: O limite elevado pode levar a gastos acima da capacidade financeira.
Como usar o cartão de crédito de forma consciente

Para aproveitar os benefícios sem cair em armadilhas, siga estas dicas:
- Pague a Fatura Integralmente: Evite o crédito rotativo, pois os juros são altos.
- Planeje seus Gastos: Use o cartão para compras planejadas, não por impulso.
- Concentre os Benefícios: Tenha um ou dois cartões que ofereçam os melhores benefícios para o seu perfil.
- Monitore as Faturas: Revise suas despesas regularmente e ajuste seu consumo conforme necessário.
- Evite Parcelamentos Longos: Prefira pagar à vista ou em poucas parcelas, evitando comprometer o orçamento futuro.
O cartão de crédito é uma ferramenta poderosa, mas que exige responsabilidade. Ele pode ser um aliado para facilitar a vida financeira, desde que usado com planejamento e consciência. Pense no cartão como um serviço: ele não oferece dinheiro “fácil”, mas sim uma solução que precisa ser gerida com cautela.

Leia também: Ideias para ganhar dinheiro extra em 2025

Como em muitas áreas da vida, o segredo está no equilíbrio. Se você aprender a controlar seus gastos, entender as regras do jogo financeiro e usar o cartão com inteligência, ele pode ser um aliado valioso no seu dia a dia. Afinal, as melhores escolhas são aquelas que nos levam para mais perto dos nossos objetivos, sem comprometer a paz de espírito.
19/12/2024
Parcelamento do Saldo Total do Cartão de Crédito: O Que Você Precisa Saber
Você já se viu perdido em meio às parcelas do cartão de crédito, sem saber como sair do rotativo? Essa situação é mais comum do que se imagina.

Segundo dados do setor financeiro, cerca de 20% dos brasileiros não conseguem pagar suas faturas no prazo.

Pensando nisso, os bancos brasileiros anunciaram uma nova modalidade de parcelamento do saldo total do cartão de crédito, trazendo mais previsibilidade e organização financeira.

O Que É o Parcelamento do Saldo Total do Cartão de Crédito?

O Que É o Parcelamento do Saldo Total do Cartão de Crédito?

Essa nova opção permite que o cliente unifique todas as suas dívidas do cartão de crédito – incluindo saldos a vencer, vencidos e parcelamentos anteriores – em uma única linha de crédito com parcelas fixas. Isso significa que você poderá refinanciar não apenas o saldo em aberto, mas também incluir compras futuras, pagando tudo em prestações mensais iguais.

Como Funciona?

O processo é simples e voluntário:
1. Solicitação ao banco: O cliente entra em contato com o emissor do cartão.
2. Definição de condições: São apresentadas as taxas de juros, prazo de pagamento e o valor das parcelas.
3. Unificação da dívida: Toda a dívida é consolidada, e o cliente começa a pagar parcelas fixas.
Por exemplo, se você possui dívidas de R$ 2.000 no cartão, incluindo compras parceladas e saldo rotativo, poderá refinanciar esse valor com uma taxa de juros fixa e prazo acordado, sem surpresas.

Vantagens do Novo Modelo

Essa modalidade apresenta diversos benefícios, especialmente para quem enfrenta dificuldades financeiras:
- Previsibilidade: As parcelas fixas permitem que você saiba exatamente quanto deverá pagar nos meses seguintes, evitando surpresas desagradáveis na fatura.
- Maior organização financeira: Unificar as dívidas simplifica o controle dos gastos e reduz a chance de atrasos.
- Taxas fixas: Diferente do crédito rotativo, conhecido por seus juros elevados, essa modalidade oferece condições mais estáveis.
- Desconto em caso de pagamento antecipado: Se você quiser liquidar a dívida antes do prazo, terá direito a descontos proporcionais nos juros.
O Que Considerar Antes de Optar

Embora seja uma solução interessante, é essencial avaliar cuidadosamente se o parcelamento é a melhor escolha para você. Algumas questões importantes incluem:
- Taxas de juros: Informe-se sobre os valores cobrados pelo banco e compare com outras opções de crédito disponíveis.
- Prazo de pagamento: Um período mais longo reduz o valor das parcelas, mas pode aumentar o custo total devido aos juros.
- Comprometimento do orçamento: Certifique-se de que as parcelas cabem no seu planejamento financeiro mensal.
Por fim, é importante lembrar que essa modalidade é opcional e depende do consentimento expresso do cliente. Caso prefira, você pode continuar utilizando as opções tradicionais, como o crédito rotativo ou o parcelamento da fatura.

Um Caminho para Sair do Endividamento

O parcelamento do saldo total surge como uma ferramenta poderosa para ajudar os brasileiros a reorganizarem suas finanças e evitarem o acúmulo de dívidas. Porém, mais do que uma solução financeira, essa iniciativa também representa uma oportunidade de repensar hábitos de consumo e priorizar o equilíbrio financeiro.

Como consumidores, precisamos estar atentos às nossas escolhas. Aproveite essa possibilidade, mas sempre com planejamento e responsabilidade. Afinal, o controle financeiro não começa no banco, mas nas decisões que tomamos no dia a dia.

Que tal dar o primeiro passo hoje mesmo? Avalie suas dívidas, renegocie com seu banco e transforme essa novidade em um ponto de virada na sua vida financeira!
10/12/2024
Mato Grosso lidera em processos por cartão de crédito: entenda os motivos
O uso crescente do cartão de crédito em Mato Grosso está gerando um número cada vez maior de processos judiciais.

Um levantamento inédito do Conselho Nacional de Justiça (CNJ) revela que o estado registrou 3.048 ações relacionadas a questões de cartão de crédito entre janeiro e setembro de 2024, uma média de 11 novas ações por dia.

O aumento da inadimplência, somado às altas taxas de juros e ao cenário econômico instável, tem levado muitos consumidores a buscarem a Justiça para resolver problemas como cobranças indevidas, juros abusivos e falta de atendimento das operadoras de cartão.

Por que tantos processos em Mato Grosso?

Em caso de problemas, procure o Procon ou outra instituição de defesa do consumidor.

Especialistas apontam que a falta de educação financeira, a facilidade das compras online e a oferta de crédito facilitado são alguns dos principais fatores que contribuem para o aumento do endividamento e, consequentemente, dos processos judiciais.

Além disso, as altas taxas de juros do crédito rotativo e a falta de transparência por parte das empresas também são apontadas como problemas frequentes.
- Cobranças indevidas ou duplicadas: Muitas pessoas relatam que são cobradas por compras que não realizaram ou que já foram pagas.
- Juros abusivos: As altas taxas de juros do crédito rotativo podem gerar uma bola de neve de dívidas.
- Falta de atendimento: Dificuldade em entrar em contato com as operadoras para resolver problemas.
- Fraudes e clonagem de cartões: Aumento dos casos de fraudes e clonagem de cartões, que geram prejuízos financeiros para os consumidores.
Como se proteger?

Para evitar problemas com o cartão de crédito, os especialistas recomendam:
- Monitorar as transações: Verifique regularmente o extrato do seu cartão para identificar qualquer cobrança indevida.
- Ler os contratos: Leia atentamente as condições de uso do cartão antes de assiná-lo.
- Proteger os dados: Evite fornecer seus dados pessoais e bancários em sites não confiáveis.
- Denunciar irregularidades: Em caso de problemas, procure o Procon ou outra instituição de defesa do consumidor.
27/11/2024